【儲蓄險2】你適合像仔仔夫妻一樣買儲蓄險嗎? 專家:不是這3種人別碰

文|許瀞文    攝影|董孟航
若現階段要買儲蓄險,建議以美元計價保單為主。(示意圖,本刊資料照)

男星周渝民(仔仔)在2018年購入的儲蓄險保單,6年總繳保費超過4000萬元,但算下來總報酬率不過6%。低利率、高通膨的環境買儲蓄險相當不划算,且繳費期間內解約還要負擔大額的損失。不過,儲蓄險在市場上還是有一群死忠的擁護著,專家表示,完全存不住錢、規劃退休、無法忍受投資損失的人再考慮,並建議以美元計價為主。

說起儲蓄險,應是保險市場中很奇特的商品,站在理財角度,投報率非常低,但許多人卻趨之若鶩,導致該商品歷久不衰,永遠佔有一席之地。

儲蓄險有一個最大的特色,就是在繳費期間內解約,會有大筆資金的損失,第一年損失最嚴重,幾乎會損失繳費60%,若等到繳費期結束,計算過去的投報率會發現:根本不如定存,更無法打敗通貨膨脹。

但這缺點對完全存不住錢的人來說,可能是一個很大的優點。理財規劃顧問(CFP)吳家揚就指出,對完全存不住錢、無法忍受投資損失、有閒錢準備做退休規劃的三種人而言,儲蓄險是相當適合的工具,因為儲蓄險解約有大幅損失的缺點,反而讓人會想辦法繳出保費,留住資金。

所以如果你是領到薪水後就莫名花光,也不知道花去哪的人,能依靠儲蓄險的約制力效果,強迫留下每月要存的固定金額。另外,儲蓄險只有在繳費期間內不保本,過了繳費期後,保單的保價金約是本金加上一點微薄的利息,對無法忍受本金虧損的人,也挺適合。

最後則是有閒錢能等待,準備做退休規劃的人,因為儲蓄險另一特色就是能每年還本,提供退休後現金流。

吳家揚表示,目前台幣儲蓄險宣告利率都不佳,若有機會要買,應以利率變動型美元保單為主,宣告利率有3%,缺點可能是因為匯率變動造成損失。

更新時間|2022.08.05 01:39

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