將來銀行

國內純網銀上路已逾3年，據金管會統計，包括LINE Bank（連線銀行）、將來銀行、樂天商銀3家業者去年總計虧損逾33億元。為拚翻身獲利，本刊調查，LINE Bank、將來銀行大舉拓展財務管理業務，樂天商銀則全力衝刺企業客戶。目前開戶數最多的LINE Bank有望明年虧轉盈，將來銀行也拚2年內獲利，「希望能從吻仔魚長大變鯰魚。」將來銀行總經理許柏林說。

國內純網銀上路已逾3年，據金管會統計，包括LINE Bank（連線銀行）、將來銀行、樂天商銀3家業者去年總計虧損逾33億元。為拚翻身獲利，本刊調查，LINE Bank、將來銀行大舉拓展財務管理業務，樂天商銀則全力衝刺企業客戶。目前開戶數最多的LINE Bank有望明年虧轉盈，將來銀行也拚2年內獲利，「希望能從吻仔魚長大變鯰魚。」將來銀行總經理許柏林說。

3月下旬，國內純網銀業者先後宣布揮軍新業務，被視為「國家隊」的將來銀行搶頭香，宣布開辦基金銷售業務，攜手10家投信業者，目標今年導入萬人成為財管用戶。同時，力拚今年第二季底前，取得外匯執照再開拓新基金業務。將來銀行總經理許柏林直言，隨著服務更加周全，「就能從吻仔魚長大變鯰魚，力拚後年能由虧轉盈。」

純網銀開戶數最多，同時已取得外匯執照的LINE Bank（連線銀行）也宣布攜手凱基證、富邦證，推出了國內證券交割帳戶平台，希望強強聯手打造「快金融」生態圈，總經理黃以孟說：「LINE Bank核心競爭力在消金（消費性金融），最有把握在明年獲利。」

純網銀好燒錢！金管會統計，國內三家純網銀今年上半年虧損合計65.84億元，目前僅樂天尚不需要增資，據悉將來銀行及連線商銀則是大股東均有承諾增資，但LINE Bank今日則澄清目前無增資計畫。

升息壓力步步進逼，房貸族好難熬，金融聯徵中心最新統計，去年全年新增房貸借款人，平均貸款利率在1年內從1.42％～1.54％，上升至1.93％～2.12％，以千萬房貸30年期計算，月付金額增加3,655元、來到37,263元。「我的房貸該走還是該留？」是房貸族一致的疑問，專家教戰3招算法助減壓。

全民即將拿到政府普發的6000元現金，有哪些方法能將這6000元再放大？信用卡達人寶可孟建議，善用數位帳戶高利活存，利率在2%至3.5%間；也有數位銀行再加碼抽6萬元點數，能再回饋帳戶折抵消費，讓6000元放大10倍使用。

因應數位化趨勢開放的3家純網銀，開業時聲勢浩大，但據金管會資料顯示，3家純網銀全處於虧損狀態。本刊調查，為突圍求生，純網銀業者均積極爭取開辦新業務，上週二（11月29日）先拿下3類法人開戶許可，年底更將投入產險市場，包括將來銀行、LINE Bank（連線銀行）先後取得產險代理執照，將以便宜、組合性高的汽、機車險搶客。「最快明年下半年就會推出壽險產品。」將來銀行主管對本刊透露。

本刊調查，純網銀業者為尋求生之道，繼取得法人開戶業務之後，又向金管會爭取新業務，準備跨足保險市場，包括將來銀行與LINE Bank先後送件金管會，爭取拿下保險代理執照，兩家都以產險業務先行，將來銀行上月底率先推出汽、機車強制險、租車險，LINE Bank預計本月初跟進推出汽、機車強制險，雙方年底將在汽、機車險市場短兵相接。「審核過程很順利，將來銀行九月核發，LINE Bank11月核發。」金管會官員指出。

金管會宣布純網銀可以試辦三類法人開戶新業務，等於替目前處於虧損狀態的3家業者打入一劑強心針。據金管會最新統計，截至今年9月底，LINE Bank虧損近20億元，其次是將來銀行虧損8億元，樂天銀行虧損5億元，總計已超過33億元。「雖然開業純網銀後，開戶數持續增加，但照3家的燒錢速度來看，最快也要3年後，才有機會由虧轉盈。」一位金融業高層搖著頭說。

為何純網銀要積極插旗保險市場？「純網銀第一階段都以高利定存搶客，接下來要靠放款與新種商品與差異化的服務留客、增加客戶黏著度。」一位業者直言。

報稅季快到，3家純網銀也開始比拚信貸優惠，最低能拿到1.58％的貸款利率，不過需要綁約1年。申請信貸要考量的不只是利率，還有開辦費、綁約期限等，尤其在升息趨勢下，綁約越長、未來支付利息恐怕越多。