每月投資10萬「不一定比5萬好」？理財師揭「複利最大誤解」：真正關鍵是這件事

許多人規劃退休時，第一個想到的問題往往是：「每個月到底要存多少錢才夠？」有人認為，只要提高每月投資金額，就能靠複利在未來累積更多財富，甚至因此把每月投資額拉到超出家庭負擔的程度。不過理財規劃師鳥海翔指出，「投資越多，複利效應就越大」其實是一種常見誤解。真正影響複利效果的關鍵，除了報酬率之外，更重要的是資金投入市場的時間長短。

根據日媒報導，以年報酬率5%計算，如果每月投入5萬日圓，持續20年，本金累積約1200萬日圓，最終資產約可達2056萬日圓。如果每月投入金額提高至10萬日圓，同樣投資20年、年報酬率5%，本金則增加至2400萬日圓，最終資產約為4112萬日圓。

乍看之下，後者的資產多出一倍，但關鍵在於：本金增加一倍，投資收益基本上也會隨之增加，並不存在「因為投入更多，所以突然產生額外複利」的效果。換句話說，單純把每月投資金額從5萬日圓提高到10萬日圓，並不代表複利本身變得更強。