別再全怪AI擴廠吸金！銀行寧抱現金也不想跟你綁30年　民營銀行揭房貸真正的隱形紅線

銀行可以拿多少錢做房地產放款，其實是有一道30%的法定紅線。《銀行法》第72條之2規定，住宅建築及企業建築放款不得超過銀行存款加金融債的30%；截至2026年7月底，國銀平均比率已降至24.19%，28%以上銀行更全面掛零。照理說放款空間變大，房貸怎麼還是難借？民營銀行直指，現在卡住放款的，可能已不只是72-2，而是另一道「流動性水位」。

好、先搞懂24.19%到底代表什麼。《銀行法》第72條之2就是替銀行的不動產放款畫下一條30%上限，避免太多資金集中在住宅、建築等長期不動產授信。現在平均比率降到24.19%，代表銀行距離30%紅線還有約5.8個百分點。換句話說，單看72-2這道限制，銀行確實比過去更有承作不動產貸款的空間。

但水位下降，不等於房貸立刻鬆綁。