財經中心／師瑞德報導
金管會19日發布114年度下半年金融檢查報告，在「防制洗錢與打擊資恐」面向上揭露多項制度性缺失。檢查局副局長郭文龍指出，金融機構在身分識別（KYC）與可疑交易查證上仍有強化空間，特別是針對高風險客戶與不明資金往來的監控出現明顯破口。
報告指出，部分金融機構在辦理公司戶開戶時，未確實查核營業地址的合理性與地緣性。更嚴重的缺失出在「可疑交易監控」，金檢發現有存戶匯出大額款項被他行認定異常退回後，原行卻未重新審核資金來源。
此外，針對部分法人戶由同一代理人頻繁進行大額領現，或針對已被申報疑似洗錢的帳號，業者仍未落實交易合理性審查。對於高風險客戶的警示交易，甚至出現未留存佐證資料便逕自判定為「非疑似洗錢」的草率情形。金管會強調，對於異常的外籍人士名單，應即時建檔並採取管制，以免成為跨境洗錢的破口。
而在不動產授信領域，洗錢防制的缺失同樣顯著。金管會發現，銀行對於購屋價金由「不明第三人」大額匯入或以「大額現金」存入的情況，未能落實資金來源調查，也未釐清借款人與資助者間的關係，導致人頭戶申貸風險攀升。
針對短期內頻繁買賣不動產並持續申請貸款的投資客，金融機構也未研議相關風險控管機制。金管會提醒，不動產交易金額龐大，若銀行端未能有效辨識資金真實來源及借戶真實身分，極易淪為洗錢規避監控的工具，要求業者必須將反洗錢邏輯貫徹至貸後管理與徵審流程。
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