記者陳韋帆／台北報導
很多人對高房價投降了？近年6、7年級生購屋占比明顯攀升創高，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨指出，房價居高不下，不少年6、7年級生觀察多年後出現「投降買盤」，不過她也提醒，年齡超過40歲後，雖然經濟能力更有基礎，但部分銀行針對45歲以上大齡購屋族，30~40年期房貸恐有拒貸可能。
聯徵中心資料指出，2012年至2025年新增房貸年齡層占比變化。30至40歲族群占比從37.3%下滑至34.8%。40至50歲中年族群占比從27.5%攀升至31.1%。薪資漲幅難跟上房價導致購屋期延後約10年。銀行房貸規定貸款年限加借款人年齡不得超過75或80。45歲購屋較難申請到30至40年期房貸。2025年為40歲以上房貸族占比歷史高峰。
賴志昶分析，40至50歲房貸族占比創新高有三大主因。首先是全台房價漲幅遠超薪資，民眾需花更長時間累積頭期款；其次是現代人晚婚或延後生育，30多歲單身者多與長輩同住或租屋，置產需求遞延。最關鍵的是許多購屋人期待市場跌價，觀望多年後發現房價跌幅有限甚至續漲，進入40歲關卡後只能低頭向市場「投降」進場，這類長達10年的觀望型買盤是推升占比的主力。
高房價不僅拉長存錢時間，也改變購屋族心理。許多年輕族群原本覺得房價太高，但在歷經市場洗禮後，眼看資產增值速度遠超存錢速度，最終在步入中年後選擇妥協。這種「遞延買盤」在各都會區皆相當明顯，也反映出民眾對於房價走勢的無奈。當這群「大齡購屋族」正式進場，不僅改變了房貸市場的結構，也讓購屋熱區與產品類型產生變化，成為支撐房市交易量的重要來源。
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨提醒，40歲以上購屋族雖具備穩定經濟基礎，但在申請房貸時需特別留意銀行的「年齡加年限」限制。目前多數銀行內規要求貸款年限加上借款人年齡不得超過75或80，這意味著若在45歲才購屋，很難爭取到長達30年或40年的還款期限。在還款年限縮短的情況下，每月房貸支出將大幅增加，對於大齡族群的現金流管理是一大挑戰。
徐佳馨進一步建議，大齡購屋族進場前必須精算自身的還款能力，不能僅看頭期款是否足夠。由於還款年限受限，每月還款壓力的增加可能會影響退休規劃或生活品質。購屋者應多方比較不同銀行的專案，部分銀行針對信用良好的高資產族群可能有較彈性的審核標準。在房價居高不下的環境中，確保順利成家且不影響未來老年生活的經濟安全，才是大齡購屋族最重要的考量。
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