財經中心／師瑞德報導
台灣金融圈爆發史上最嚴重的內鬼勾結詐騙集團洗錢醜聞，台中商銀因內部控制與洗錢防制機制全面崩壞，導致全台多家分行淪為犯罪溫床。金管會於12日痛下重手，針對該行在客戶身分審查、帳戶監控及網銀額度控管等環節的嚴重怠惰，開出創紀錄的3200萬元天價罰單。
此外，官方更同步祭出六大監理鐵腕，甚至要求銀行額外增提高達26億元的資本，藉此整頓其從上到下對異常金流「輕輕放下」的系統性失職。
這起震驚業界的違規案牽涉極廣，金管會銀行局長童政彰親上火線說明查核結果。調查發現，台中商銀旗下包括潭子、中正、北屯、頭份、員林、斗南、西台中、台北、左營及霧峰等10家分行全數涉案。
自2024年4月起，這些分行在辦理21家企業戶開戶時，對於資本額極低、缺乏地緣關係且登記地址有多家公司共用等明顯異常現象，完全沒有建立妥善的審查機制。
更荒謬的是，行員在外出辦理開戶作業時，不僅未依規定留存開戶人影像，甚至任由非登記負責人出面說明營業需求，讓第一道防線徹底失守。
除了開戶把關不嚴，網銀權限的發放與後續金流監控也出現重大漏洞。對於新成立且資本額極低的企業戶，分行主管竟毫無查證其營業模式與資金合理性，便直接核給網路銀行最高付款額度。當內部系統多次跳出異常交易警示，甚至帳戶已留下165防詐聯防機制的通報紀錄時，分行端卻敷衍了事，屢屢僅以「合理交易」或「持續觀察」草草結案，未曾向客戶進一步追查資金來源與去向。
此外，面對同一名代理人跨越不同無地緣關係的分行，替多家法人進行大額提款，銀行端竟毫無全行控管與覆核機制，完全放任異常資金自由進出。
面對台中商銀如此嚴重的內控失靈，金管會除了依據《銀行法》與《洗錢防制法》重罰3200萬元外，更下達了六大強制改善措施。官方要求該行必須全面清查由行員主動招募的開戶案，並限期在一個月內聘請外部專業機構，重新校準洗錢防制機制。
同時，必須在兩個月內依據「責任地圖」，全面追究分行與總行督導人員的違失責任。
為了提高該行的作業風險承受力，金管會祭出殺手鐧，要求台中商銀增加作業風險的資本計提，若要維持現有的資本適足率，估算需額外增資高達26億元。
金管會嚴正呼籲，台中商銀必須強化內部稽核的三道防線，並從董事會層級由上而下，徹底重塑法遵與防制洗錢的企業文化，絕不容許金融機構再次淪為不法份子的洗錢工具。
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