資深記者鍾志鵬 / 台北報導
AI熱潮帶動台灣AI供應鏈與ETF投資風潮，沒想到卻在2026年6月8日迎來「黑色星期一」，台股盤中震盪2694點，最終收在43502.78點。市場劇烈波動之際，華爾街財經作家喬納森．克雷蒙在《會想的人先有錢》曝光25個理財原則，提醒投資人：致富靠的不是猜股價或追明牌，而是時間、紀律與正確觀念。快把這份致富清單貼在冰箱上，每天提醒自己。
時間複利勝過市場預測 儲蓄習慣決定未來財富
1.時間和良好的儲蓄率可以彌補大部分的投資損失。
2.你最重要的兩個理財目標是：每年401(k) 的提撥金額要達到法定上限、每個月繳清信用卡帳單。只要做到這兩件事，就算其他什麼都不做，你的財務狀況也會比多數美國人好。
3.買自家公司的股票，是風險最高的投資。畢竟，你的薪水來自這家公司，甚至連健康保險和人壽保險也可能是由這家公司提供。為什麼還要把你的投資組合押注在同一家公司，讓風險加倍呢？
4.如果你只投資少數幾支股票，統計數據顯示，你的績效大概會落後大盤。為什麼？因為每年市場的漲幅，都是靠少數幾支飆漲的股票帶動的。如果你沒有廣泛地分散投資，根本買不到那些大漲的股票。
5.如果未來幾個月內你需要動用資金，買股票就是傻；但如果你未來十年、二十年都不會用到，不買股票才是傻。
股市漲跌難以預測 長期持有才是王道
6.投資大眾不可能集體打敗大盤，因為他們就是大盤。事實上，扣除投資成本後，投資人的整體報酬率必定會落後大盤。
7.如果有人要你預測市場走勢，最安全的回答是﹁保持審慎樂觀﹂，因為長期而言股價是往上走的。
8.如果你在電視上聽到有人大力推薦某檔股票，或是在報紙上看到它獲利亮眼的報導，這些利多消息多半早就反映在股價上了。
9.股市大跌難免讓人不安，但只要你不賣，對你的財務狀況不會有什麼影響；如果你手上還有資金，這波拋售潮反而是買進的好時機。
10.長期通膨比短期市場波動更具威脅性。
看懂投資真正本質 別讓成本吃掉獲利
11.如果你沒有完全理解某項投資，就不要買。
12.你應該關注的是，在扣除投資成本、通膨與稅金之後，你的投資組合一年成長了多少。如果扣除這三項之後，你的資產沒有成長，就等於沒有賺錢。
13.逛街購物時，價格多少能反映品質；但是在華爾街，投資成本高，通常只會換來平庸的報酬。
14.想要靠挑選好股票或好基金來提升報酬，非常困難。但是提升長期績效，反而比較簡單：減少債券和貨幣市場基金的比重，多投資股票。
15.長期來看，一檔表現普通的股票基金，仍勝過聰明的債券或貨幣基金經理人。
16.短期債券的收益與長期債券差不了太多，但價格波動小很多。
17.挑選債券和貨幣市場基金時，最重要的考量就是成本。如果你選擇免手續費、年費低的基金，績效多半會優於費用較高的同類型基金。
稅務規劃理性思考 不要被優惠迷惑了
18.如果你需要現金，應該賣掉賠錢的股票，而不是賺錢的股票。畢竟，你無法確定哪一檔股票會表現得更好；但賣掉賠錢的股票，至少能享受抵稅優惠，不會那麼心痛。
19.假設你的聯邦所得稅稅率為二八％。你每支付一美元的房貸利息，或許可以少繳二十八美分的稅款。換句話說，每付一美元的房貸利息，實際上你的荷包還是少了七十二美分。同樣殘酷的現實，也適用於其他被過度吹噓的抵稅項目，例如慈善捐款、州稅、地方稅和房產稅。
唯一的例外是，可抵稅的退休帳戶提撥：你不但能省下二十八美分的稅款，存進帳戶的一美元也仍然是你自己的。
（白話解釋：「不要為了省28元稅，先花100元。」。真正的財富思維是：少花錢、多存錢、多投資。而不是因為可以抵稅，就增加原本不必要的支出。作者想告訴讀者的重要觀念：節稅很重要，但比節稅更重要的，是守住你的本金。財富不是靠抵稅累積，而是靠儲蓄、投資與時間慢慢長大。
20.想要減少未來家人的遺產稅負擔，最簡單也最省錢的方法，就是把錢送出去。比方說，在二○二五年，你和配偶各自贈與三個小孩每人一萬九千美元，這些錢不用繳贈與稅。這樣一來，你們夫妻合計的遺產就直接少了十一萬四千美元。
（白話解釋：趁活著的時候慢慢送，比過世後一次留更省稅。作者想表達的是：如果你的財產很多，未來留給子女時可能要繳遺產稅。那麼最簡單的方法就是：不要等到過世才留給孩子，而是在生前逐年贈與。
保險房產風險管理 守住財富比賺更重要
21.只針對真正的災難投保。如果你有年幼的孩子要撫養，萬一你遭遇不測，家庭經濟會受到嚴重衝擊，所以你應該要買壽險。但如果只是電視故障，根本不是什麼大事，所以不該花錢延長保固。
22.記住，長期來看，房產投資的獲利大部分來自土地增值。房屋本身會變得老舊，你得花大錢維修，才能勉強維持它的價值。事實上，正因為房子會折舊，你花在裝修和維修上的錢，等到賣房時很難全部賺回來。
23.想要避免財務遭受重大衝擊，就要遠離衍生性金融商品市場，不要重壓單一股票，盡量不要借錢炒股。還有，千萬別離婚。
財富自由最後關鍵 健康比股票更重要
24.別只顧著投資，卻忽略了健康。如果你努力存錢，是希望將來能過著長壽又精彩的退休生活，就不該抽菸、酗酒，或是從不運動。
25.當你拿不定主意時，就什麼都別做。這幾乎是成本最低的做法。
本文撰寫與摘自遠流出版之《會想的人先有錢》
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