資深記者鍾志鵬 / 台北報導
AI熱潮、ETF風潮、股市震盪不斷，投資人每天都被財經節目、網紅、名嘴與各種市場預測轟炸。到底誰說的是真的？誰又只是在賣焦慮、賣夢想？華爾街財經作家喬納森．克雷蒙在《會想的人先有錢》中，直接揭露20個沒有廢話的投資建議。他毫不客氣指出：市場策略師、愛吹牛的親友、電視名嘴與抽佣業務，很多時候講的不是投資真相，而是他們想賺你的錢。
沒人敢講 華爾街財經作家一次曝光20個投資真相
1.華爾街（股市）不是你朋友
你在華爾街沒有任何朋友。你可能想賺錢，但華爾街也想賺錢。華爾街賺得愈多，投資人就賺得愈少。你想賺錢，金融機構也想賺錢。很多商品設計的第一目標，是讓他們賺錢，不一定是讓你賺錢。
2.別羨慕鄰居炫耀的股票
你的鄰居自我感覺良好。他們花錢如流水，買了自己不懂的投資產品，而且整體投資組合的表現，遠遠不如他們吹噓的那一、兩檔股票。很多人只講賺錢的那一檔，卻不講賠錢的九檔。真正的投資成績，要看整體績效。
3.過去的冠軍，不代表未來的冠軍
基金過去十年很厲害，不代表未來十年也一樣。你買不到過去，只能投資未來。
4.沒有永遠穩賺的神話
每個時代都有熱門投資，但熱潮終究會退去。當所有人都搶著買時，風險往往也最高。
5.報酬無法控制，風險可以控制
你可以控制風險和投資成本，但控制不了報酬。為什麼投資人總是花那麼少時間關注風險和成本，卻花那麼多時間研究報酬呢？我百思不得其解。市場漲跌誰都無法預測，但你可以控制風險、費用和投資紀律。
6.存錢永遠是致富第一步
存錢這件事沒有任何東西可取代。下次打開錢包之前，先想一想：你現在花的每一分錢，都是在延後退休的日子。每花出去的一筆錢，都在延後未來的財富自由與退休時間。
7.看不懂的投資不要碰
投資其實沒有那麼複雜。對多數人而言，低成本指數基金就已經很好。
8.有錢不代表有智慧
富豪也會犯錯。有錢人的投資，不一定適合一般人模仿。
9.財富關鍵其實是儲蓄率
你的投資組合能成長多少，關鍵在於你存了多少錢，以及你把多少資金分配到股票與保守型投資產品。你能存多少，取決於你能不能延遲享樂？你能累積多少財富，往往不是靠神操作，而是靠你存下多少錢。
10.太刺激的投資通常很危險
當一項投資讓你熱血沸騰時，也可能正把你帶向風險深淵。
11.高佣金的建議要提高警覺
只要牽涉到一大筆佣金，再好的建議都不可信。所以，對於那些靠抽佣賺錢的業務員提出的建議，你要打個問號。
12.房子會老，土地才會增值
土地可能增值，但房屋本身會折舊。買房不能只看價格上漲的神話。
13.別讓新聞決定你的投資
穩健的投資計畫，不會因為今天的新聞標題而改變。
14.最大敵人其實是自己
追高、殺低、恐慌、貪婪，很多投資損失都不是市場造成，而是情緒造成。最可怕的投資敵人，往往就是鏡子裡的自己。
15.為了省稅而花錢不值得
省下的稅金只是部分支出，真正花出去的錢還是自己的錢。
16.槓桿是放大鏡
操作槓桿一旦失誤，就會被反噬。大多數人不敢借錢買股，卻覺得貸款九成買房是很合理的做法。賺錢時放大利潤，賠錢時也放大損失。操作槓桿前要先想最壞情況。
17.當所有專家看法一致時要小心
市場通常早已反映大家知道的消息，真正的機會往往不在人群裡。
18.保險是保護，不是投資
保險的目的，是轉移承受不起的風險，而不是拿來賺大錢。保險是必要之惡。買保險，等於是花錢請別人幫你承擔你自己承受不起的風險。但畢竟還是要花錢，所以不要購買超過你真正需要的保險。
19.看起來有錢，不等於真的有錢
花錢不會讓你變有錢。不要羨慕那些住豪宅、開名車、穿名牌的人，看起來肯定超有錢。但他們很可能背了一身債。豪宅、名車、名牌只是表象。真正的財富是資產，不是炫耀。
20.保證打敗大盤的人最可疑
凡是拍胸脯保證一定能打敗大盤的投資專家，都要打個問號。想想看，如果他們真的那麼聰明，為什麼還要出來工作？如果他們的投資理念真的可以賺大錢，又何必告訴我們？凡是保證獲利的人，都要提高警覺。
「真正讓人變有錢的，是少犯錯、懂存錢、控風險、守紀律。」
《會想的人先有錢》作者喬納森．克雷蒙強調。書中最重要的提醒只有一句話：「真正讓人變有錢的，不是預測市場，而是少犯錯、懂存錢、控風險、守紀律。」投資成功，不是因為你預測得比別人準，而是因為你犯的錯比別人少。當市場充滿雜訊、名嘴天天喊盤、社群每天都有飆股神話時，真正能守住財富的人，往往不是跑最快的人，而是最有耐心、最有紀律的人。致富從來不是一場衝刺，而是一場持續數十年的馬拉松-「長期投資、長期持有、長期紀律。」
本文撰寫與摘自遠流出版之《會想的人先有錢》
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