不少人認為退休金和年金「越晚領越划算」，但日本一名67歲的吉澤先生（化名）卻做出完全相反的決定，他在60歲時選擇提前5年申請年金，即便因此讓月領金額從17萬日圓（約新台幣3.3萬元）縮水至13萬日圓（約新台幣2.5萬元），但他透過投資理財，最終名下資產滾出超過8000萬日圓（約台幣1589萬元）。
日媒《The Gold Online》報導，吉澤50多歲時被主管提醒，雖然公司能讓他工作到65歲，但退休前後職位可能會被取代，薪水甚至還會砍半，這句殘酷的現實，讓他深感老後財務危機迫在眉睫。
當時他存款僅約800萬日圓，且還有房貸與子女教育費，雖有1000萬日圓退休金作為後盾，但遠遠不足以支撐長遠的老後生活，因此吉澤決心踏上投資之路，選擇投資全球指數型基金，採取長期持有的策略。吉澤從每月投入3萬日圓開始，隨後逐年加碼，在孩子畢業後，他更將原本用於教育的支出、獎金及剩餘資金全數投入。
報導提到，儘管多年前因疫情，資產帳面大幅縮水，他始終堅持「不停扣、不賣出」，到了60歲退休時，投資資產加上個人儲蓄與退休金，已手握約3500萬日圓的資金。
就在60歲這一年，吉澤不管政府制度，也就是提前領取年金將導致終身給付減少24%，因為他精算出這能為他提供穩定的「現金流」。吉澤說，選擇提前請領，是為了彌補退休後薪資下降的缺口，這樣一來，就不必動用投資本金，能讓資產繼續留在市場增值，同時為分散風險，他選擇不提前請領妻子的年金，作為家庭保障。
報導指出，受惠於近年全球股市的上揚與日圓貶值趨勢，即便期間有換車、旅遊等支出，吉澤在67歲時資產仍突破8000萬日圓，換算平均年化報酬率超過12%。
不過，專家也強調，這種策略存在不可逆，恐怕不是人人都適合，因申請提前請領後無法撤回外，若在65歲前發生意外或罹患疾病，也無法領取相關社會福利，加上吉澤的成功建立在當時「市場成長期」的機遇上，若領取年金初期遭遇長期股災，極可能面臨「年金減少」與「投資資產縮水」的雙重困境。
專家建議，老後理財規劃必須審慎評估個人的資產總額、健康狀況及風險承受能力，切勿盲目效法，應尋求最適合自己的規劃路徑。
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