第三屆高齡健康產業博覽會今（7）日於台北世貿一館登場，國泰金控集結旗下五大子公司參展，鎖定超高齡社會龐大商機。展中主打健康管理、風險保障、安養信託與退休理財等一站式服務，將專業金融與保險機制轉化為互動體驗，搶攻樂齡資產配置與防詐市場。
因應長壽帶來的醫療挑戰，國泰人壽副總劉明達表示，公司長期關注健康老化議題，推出外溢保單與首創的「退化醫療帳戶」，涵蓋輕度失智理賠及各項老化醫療支出。
同時結合突破200萬用戶的FitBack健康吧平台，導入骨質疏鬆檢測與自主健康管理機制，強化保險本業與預防醫學的連結。劉明達也透露，國泰人壽去年已將所有健康險轉型為外溢保單，目前健康險銷售占比超過 50%，穩居市場第一，今年下半年外溢保單更將迎來重大轉型，過去的保費折減機制預計將朝「發放點數」的方向移動。
市場觀察指出，壽險業者近年積極將保障範圍延伸至早期失智與日常健管，不僅提升外溢保單的附加價值，也藉由數位平台黏著高齡客群，試圖在龐大的預防醫學紅利中搶占先機。
面對資產傳承與防詐需求，國泰世華銀行副總莊秀珠指出，為防範高齡金融詐騙與失智風險，銀行積極推廣「安養信託」作為長者的資產護城河，協助受益人數突破4.6萬人。
其核心機制是由銀行依照客戶事先約定的方式管理財產，並依約支付生活費、醫療費與看護費，不僅能確保資金專款專用、防止被不當挪用或遭詐騙，更能有效避免子女未來因照顧支出產生爭執。
現場結合智能助理「阿發」與防詐遊戲，切中高齡資產安全的核心痛點。在金融詐騙手法層出不窮的環境下，銀行端透過信託架構加上智能工具輔助，實質替高齡族群築起防禦網，也讓資產管理的重心逐漸從創造收益轉向資產保全。
針對高齡日常移動安全，國泰產險推出交通風險地圖專區與專屬銀髮保險，並首創電動行動輔具綜合保險。透過大數據分析與大齡專屬商品，補足高齡族群在日常生活與外出代步上的保險缺口。隨著電動代步車與高齡駕駛比例上升，產險業者的風險對應機制也從傳統車險擴大至全方位的外出安全防護，精準對應超高齡社會的日常移動痛點。
針對退休資產累積，國泰證券自2017年推出定期定額服務以來，統計顯示2021年至2025年間，61歲以上用戶參與率成長兩倍，顯示愈來愈多高齡族群開始接受定期投入的理財方式。
展區透過互動遊戲模擬常見投資詐騙話術，藉由情境體驗提升高齡族群的投資防詐意識與紀律配置觀念。這顯示出高齡族群並非對資本市場拒於千里之外，而是更需要低門檻且具備防詐保護機制的工具，來引導長輩建立長期的投資紀律。
國泰投信於展場推廣主被動並進的雙6策略，結合旗下熱門產品如國泰永續高股息（00878）與主動國泰動能高息（00400A）搶市。隨著擁百萬股民的00878已公告最新第三季收益分配，欲參與本次除息的投資人須留意8月17日為最後申購日。
投信業者在此波高齡展中巧妙結合熱門配息話題與主被動雙核心配置，不僅反映出市場資金對穩定收益的強烈渴求，也凸顯出資產管理業者在不同利率環境下的轉型佈局。
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