日本一名NISA投資人原以為只要選對股票、控制成本，就能替退休生活多存一筆免稅資產，沒想到最後竟因為選錯證券公司，讓辛苦累積的免稅額度化為烏有。理財規劃師直指，這起案例暴露出多數人申辦新NISA時，最容易忽略的兩大陷阱。
別只看手續費 公司行為處理方式才是關鍵
市面上多數證券公司比較文章，焦點多放在手續費、可投資商品種類與操作介面是否好上手，卻鮮少提及當個股發生分割等公司行為時，帳戶會如何處理。這類資訊往往只能從各家證券公司官網的常見問題頁面才查得到，卻是攸關投資策略成敗的重要細節。
新舊NISA制度大不同 別套用舊經驗
《THE GOLD ONLINE》報導，新NISA為日本自2024年起實施的免稅投資制度，取消舊制5年、20年的免稅期限，改為永久免稅，並新增1800萬日圓終身投資額度，賣出後額度隔年還能恢復使用，是與舊制最大的不同。許多過去在舊NISA可行的操作，換到新制底下未必仍然適用。理財規劃師提醒，投資人常因想當然爾，認為新舊制度大同小異而未進一步確認細節，才會在關鍵時刻踩雷。
基金 ETF為何能倖免
值得留意的是，共同基金與ETF即使成分股發生分割，處理程序都在基金內部完成，因此不會出現免稅額度受影響的問題。這項風險僅存在於透過NISA直接持有個股的情況。
選券商別只比便宜 要先確認規則合不合用
理財規劃師建議，挑選證券公司時，不能只看手續費高低或介面好不好用，而應優先確認該公司的規則是否符合自己的投資策略，這才是真正能保護長期資產的挑選標準。NISA做為推動長期財富累積的重要免稅工具，一旦失去資格便無法回復，開戶或投資前務必親自查閱券商相關規定。
日本NISA的存在，是因為當地股票投資獲利、股利需課稅，才設計出「額度內免稅」的帳戶；台灣則因證券交易所得稅原則上免徵，一般帳戶買賣股票本身就享有類似效果，因此並未設有對應NISA的免稅投資制度。
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