日本在1993年至2004年間才剛走出泡沫經濟的陰影，當時整體職場薪資水準長期偏低，也讓現今年屆50歲左右的世代，如今得面對「老後破產」的隱憂，擔心資產累積不足而被社會邊緣化。對此，知名指數投資達人「ななし（Nanashi）」近日透過日媒發聲，主張若能把握退休前最後20年的黃金累積期，靠著最陽春的「定期定額」方式，持續投入「美股S&P 500」或「全球股市指數（MSCI ACWI）」，最高有機會存下3,000萬日圓（約新台幣600萬元）的老本，不必坐等政府伸出援手，而是靠自己的雙手為晚年生活先打好地基。
投資達人揭傻瓜理財法：20年滾出3000萬
根據日媒《東洋經濟》報導，「ななし」本人同樣出身就業冰河期世代，他直言「指望政府出手救濟，機率相當渺茫」，但與其一味抱怨、原地踏步，不如把心力集中在「現在就能動手做的事」上。除了重新檢視日常花費、讓生活型態盡量精簡，以及顧好自身健康以維持工作競爭力之外，他認為要真正補上老後資金缺口，最終仍得靠「錢滾錢」這一步棋。
「ななし」也提出具體做法：善用個人證券戶的免稅額度，長期、穩定地定期定額買進S&P 500或全球股市型指數基金。若以20年為投資期間、目標存到3,000萬日圓來估算，假設年化報酬率落在7%，每月僅需扣款約6萬日圓；若報酬率保守抓5%，每月則要拉高到7.4萬日圓左右。換算下來，只要撐滿20年，用1,800萬日圓的本金，就有機會多賺進超過1,200萬日圓的獲利，成效相當驚人。
若是非正職、領不到年終獎金的族群，「ななし」則建議把目標下修至2,000萬日圓，在7%報酬率的假設下，每月只需負擔約3.9萬日圓，就能讓約940萬日圓的本金，一路滾到突破2,000萬日圓，等於本金翻倍有找。
至於外界常質疑的「年化7%是否過於樂觀」，「ななし」則以追蹤全球大型與中型股的「全球股市指數（MSCI ACWI）」為例說明，該指數過去30年的平均年化報酬率其實高達9.8%，雖然短線難免會遇上震盪起伏，但只要拉長到20年的時間軸來布局，就能有效把風險分散開來。他強調，這套方法最吸引人之處，在於投資人只要一開始在證券公司設定好定期定額與自動扣款，之後完全不必天天盯盤、緊盯市場風吹草動，資產就能在無形中持續累積，進場門檻極低，輕輕鬆鬆就能為退休生活提早鋪路。
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