隨著台灣正式邁入超高齡社會，民眾對於退休生活的想像與現實之間究竟存在多少落差？富達國際近期發布《2026台灣退休理財暨TISA認知民調》，勾勒出台灣民眾典型的退休準備樣貌：平均年約43歲、月收入約4.4萬元，期望在65歲左右退休，且希望退休後每月有6.3萬元的生活費。
然而，調查結果同時揭露了台灣民眾在退休準備上面臨的三大困境：儲備不足、起步過晚，以及不懂長期投資。這項針對超過4萬名有效樣本的調查，為國內的退休理財敲響了警鐘。
根據富達的調查統計，當被問及維持理想退休生活每月需要多少資金時，高達64%的受訪者表示至少需要5萬元以上。然而在現實層面上，高達58%的民眾目前每月可投入退休儲蓄或長期理財的金額竟然不到1萬元，其中甚至有15%坦言扣除日常生活開銷後已無多餘資金，或完全不打算進行任何投資理財。
除了資金籌措受限，退休規劃普遍有「起步太晚」的現象。過半數（53%）的受訪者直到40歲之後才開始或預計開始規劃退休儲蓄，其中更有26%是在51歲之後才匆忙起步。整體而言，有高達56%的民眾認為自己的退休準備進度落後甚至尚未開始，僅有26%覺得符合預期，自認準備超前的比例更僅有6%。
若以國人平均壽命81.27歲推算，退休生活長達16年，若尚未計入通膨影響，累積所需資金高達1,210萬元，在缺乏及早長期投資的情況下，實際儲備與理想目標將產生巨大的現實差距。
值得關注的是，年輕世代展現出截然不同的理財意識。調查顯示，近七成（69%）的40歲以下年輕族群認為退休生活費每月需要5萬元以上，其中更有27%認為需要10萬元以上，比例皆高於40歲以上族群。
同時，40歲以下族群有68%已開始規劃退休，且有29%在30歲前便已著手準備，遠高於40歲以上族群僅有32%於40歲前開始、13%於30歲前開始的比例，顯示年輕世代的退休準備意識已明顯提早。
然而，面對龐大的退休目標，多數民眾在執行面上仍感到無所適從。調查指出，有47%的受訪者認為可運用資金有限，更有高達51%直言「不懂如何為退休準備長期投資」，涵蓋不知如何配置投資產品、挑選理財工具、以及設定停利停損點等困擾，另有23%坦言根本不知道退休到底需要準備多少資金。
面對民眾普遍面臨的退休與投資行動力不足，近年推動中的TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）成為備受矚目的關鍵解方。調查顯示，雖然有75%的受訪者尚未聽過TISA，但一經說明後，有26%表示有高度興趣了解。
民眾最在乎TISA所提供的低成本、低門檻及主管機關把關等特色，並認同其有助於培養長期投資習慣。在投資產品偏好上，40歲以下年輕族群最偏好股票類與指數型產品，重視資產成長與資本增值；40歲以上族群則偏好配息型與保本型，更看重現金流與資產保護。
為協助民眾突破盲點，富達國際大中華區銷售業務負責人及富達投信董事長李少傑指出，最大的風險從來不是短期的市場波動，而是太晚開始甚至遲遲沒有行動。對此，富達正式提出「4T原則」，鼓勵民眾透過四大步驟將退休規劃從想法化為實際行動：
1、Think（認知缺口）：清楚了解理想退休生活所需資金，正視目前準備與目標之間的差距，建立清晰可行的方向。
2、Time（及早開始）：時間是理財最重要的資產，即使每月投入金額有限，及早透過複利效果也能逐步滾大資產。舉例來說，若以年化報酬率6%保守估算，每月定期投入1萬元，持續10年有機會累積約165萬元，20年超過464萬元，30年更可突破1,000萬元。
3、Target（設定目標）：建立具體可執行的退休目標與穩健的投資紀律，讓資產隨著時間持續增長。
4、TISA（善用TISA）：藉由低門檻與低成本的制度設計，幫助民眾輕鬆跨出退休理財的第一步，培養定期投資的好習慣。
展望未來，富達國際表示將持續深耕台灣市場，結合全球投資專業與40年在台經驗，深化投資人教育，並攜手主管機關及產業夥伴推動TISA與長期投資文化，全力協助台灣民眾打造游刃有餘的財務未來與堅實的退休韌性。
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