日本65歲男子誠一（化名）退休後領到1,800萬日圓（約新台幣360萬元）退休金，在銀行建議下，拿出其中1,200萬日圓（約新台幣240萬元）買進基金，還自認「總比放銀行好」。沒想到半年後，他翻開存摺，心情一下子沉了下來。
日本老人退休金投資 銀行推薦基金一次買進
誠一夫妻每月年金合計約23萬日圓（約新台幣4.6萬元），房貸雖已還清，他仍擔心物價上漲讓存款縮水。行員說明這檔基金價格會波動，也可能虧損，但他還是決定試試看。妻子建議分批投入，他卻堅持一次買進，只另外留下600萬日圓（約新台幣120萬元）備用。
退休金投資基金下跌 存摺少一截心情七上八下
買進後帳面一度小賺約30萬日圓（約新台幣6萬元），但隨著股市與匯率波動，價值開始回落，比本金少了約100萬日圓（約新台幣20萬元）。他翻開存摺，看到餘額少了一大截，才意識到自己一次動用大半退休金。家裡還要翻新浴室，他開始每天查看帳面價值，妻子也忍不住說：「這麼擔心，當初就不該冒險。」
日本NISA帳戶破2696萬 退休資產管理先抓可承受虧損
根據《THE GOLD ONLINE》報導，日本金融廳調查指出，截至2025年6月底，NISA帳戶已達約2,696萬個，同時提醒基金有本金損失風險，應以長期、定期、分散的方式降低風險。誠一不急著賣出，打算先盤點生活與修繕支出，再重新調整。他坦言：「投資不是壞事，只是1,200萬日圓（約新台幣240萬元）對我來說太多了。」
投資退休資金時，不僅要考慮預期收益，還要考慮價值下跌時對生活的影響。確保近期計劃使用的資金安全，並確定一個可控的持有金額，以實現有效的退休資產管理關鍵。
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