金管會為強化金融機構對投資人及個人授信之風險評估與控管，正式推動證券業與銀行業的跨業信用資料查詢機制。自115年（2026年）10月31日起，銀行與券商將透過聯徵中心與證交所之接續交換機制，相互查詢客戶在跨業間的信用資料，全面提升授信審查的精確度。
在證券商部分，為掌握投資人整體信用風險，金管會已於10月6日函請證券商公會轉知會員。未來券商辦理各項授信業務時，針對個別自然人的授信額度若達新臺幣3億元，或是達到證券商淨值的1%（取其高者），即須啟動跨業查詢機制。
券商在進行查詢前，必須事先向客戶清楚告知信用資料的查詢範圍，並取得客戶的同意。若客戶不同意授信機構查詢，該筆授信業務將無法進行。此外，這項機制適用於新承作的借款案件，過去既有的舊授信若未新增額度則不在此限。
在銀行部分，同步自115年10月31日起實施。凡銀行新承作的個人貸款案件，若資金用途屬於「投資理財」，銀行即須透過跨業信用資料查詢機制，查詢客戶在證券業的信用資料。
與券商端不同的是，銀行端並沒有金額門檻的限制，只要是新承作且資金用途為投資理財的個人貸款，皆須在事先告知並取得客戶同意後進行查詢。不過，跨業查詢結果僅作為授信稽核的參考依據之一，銀行仍須依據授信的「5P原則」，綜合評估借款人的信用狀況、資金用途與還款能力來審慎辦理。
針對外界關注銀行端新申報的「個人理財週轉金貸款」資料是否會納入券商查詢範圍，金管會說明，該項資料主要是供主管機關進行金融監理與更細緻分析使用，與券商可查詢的授信項目不同。
在資料更新頻率與風險落差方面，券商資料為每日收集，銀行資料則為每月報送。針對外界擔心的時間差問題，金管會表示，經證券商公會與銀行公會共同討論評估後，認為現行的資料更新頻率在整體風險上屬於可控範圍。兩大行業透過跨業信用資訊的互通，未來在徵信審查上將能更有效掌握客戶的全貌，進一步鞏固金融市場的穩健與安全。
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