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錢鏡你家2／45歲只有100萬怎麼退休？雨果教1招 65歲滾出1604萬
發佈時間2026.09.23 07:59 臺北時間
更新時間2026.09.23 07:59 臺北時間
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45歲才驚覺退休金只有100萬元，還來得及嗎？財經作家雨果直言，「投資永遠是現在開始最好」，但若想60歲退休，只靠100萬元本金自己滾，恐怕遠遠不夠。他以年化8％試算，100萬元放15年約成長至317萬元，若每月再投入2萬元，則有機會累積至992萬元，最重要的是把退休時間從60歲延至65歲，同樣本金加上每月2萬元投入，資產可望拉高至1,604萬元。
雨果在《錢鏡你家》節目中指出，投資之路若起步得晚，就必須務實面對「時間」與「投入金額」。他以100萬元本金、年化報酬率8％試算，如果45歲後不再投入任何資金，15年後、60歲退休時，資產約317萬元，若按照4％提領率，每月從投資帳戶僅能拿出1.1萬元。
因此，他強調，光靠100萬元本金躺著滾，很難撐起退休生活，差別就在於每個月多存多少錢？
同樣是100萬元、投資15年，若每月再多投入5,000元，最終資產約486萬元；每月增加至1萬元，則可累積至655萬元；如果每月能擠出2萬元，退休資產可拉高至約992萬元。
當60歲退休時，因勞保要等到65歲才能領，提早領必須打8折。雨果以投保年資30年、投保薪資45,800元最高級距估算，勞保勞退約3萬元，打8折後約2.4萬元，因此得出1.1萬元+2.4萬元=每月提領3.5萬元。
「3.5萬聽起來勉強可以生活，但別忘了這是15年後的錢。」雨果計入3％通貨膨脹率，15年後的3.5萬元，實質購買力僅等於現在的2.25萬元。
因此，雨果建議延後到65歲退休，投資期間拉長到20年，以同樣年化8％計算，100萬滾20年約466萬，若每月再投入5,000元、1萬元、2萬元，最終資產依序可達750萬元、1,035萬元、1,604萬元。
以1,604萬元為例，4％提領每月約5.3萬，加上勞保勞退3萬（65歲可全額領），5.3萬+3萬=合計8.3萬元，而計入3％通膨後，實質購買力約4.6萬元。雨果認為月消費力4.6萬元，較能符合生活水準，維持有尊嚴的退休生活。
而年化報酬率8％不是每年都賺8％，有時負10％、有時正30％，長期平均下來約8％，雨果強調，「要達到8％的年化報酬率並沒有很難，問題在於你能不能用這樣的投資方式，長抱20年。」更多精彩內容都在《錢鏡你家》節目中完整呈現。https://youtu.be/0VkcpZb_CtM