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【理財專題】入坑im.B詐騙 女工程師控訴半年被訛千萬
發佈時間2023.06.06 05:58 臺北時間
更新時間2023.09.12 20:46 臺北時間
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4月底，台灣爆發首宗以金融科技違法吸金的不動產借貸媒合平台im.B公司詐騙案，受害人數高達數千人、總金額逾25億元。本刊獨家採訪到一位女網頁工程師，半年內投入超過1,200萬元，被詐騙後她求助無門，只能報警、自聘律師提出告訴。雖明知千萬血汗錢已經討不回來，但她仍希望以自身經驗提醒大眾及有關單位，一定要重視金融科技詐騙案，否則將有越來越多地雷爆開。
「當我看到im.B總經理曾國緯在高雄開說明會，承認平台上95％債權都是假的，我就知道我完蛋了！一想到1,200多萬元可能化為烏有，那晚我整夜沒睡…」受訪時Jessica數度哽咽，忍著淚水在眼中打轉，她不斷重複說：「台灣社會怎麼變成這樣？我們被騙了還求助無門，政府部門更是互踢皮球。」
4月底，台灣爆發首宗以金融科技違法吸金的不動產借貸媒和平台「im.B」公司大型詐騙案，受害民眾高達數千人、金額累計超過25億元。
無監管機制 受害者輕生
網路上im.B受害人自組的自救會中，更傳出至少一名受害者因為投入過多資金、無法面對而輕生。
檢警雖已逮捕平台負責人，但相關新聞持續延燒，連政壇都掀漣漪；只是對於受害人來說，最重要的是討回公道，但公道在哪裡呢？其實P2P（peer to peer，個人對個人）借貸平台，在台灣運作已有7、8年，但政府監管機制至今不明，各部會權責不清。立委高嘉瑜就痛批：「主管機關互踢皮球，沒有人要管，難道是百姓自己負責嗎？」
何謂P2P借貸
P2P（Peer to Peer）借貸是指個人對個人的借款、放款，P2P借貸平台則是串接有貸款需求的人與有閒錢借出的人的平台。可將P2P借貸平台想成商品拍賣平台，只是商品可能是金錢、債券、房屋、支票等。
因為P2P去除了銀行的中介角色，方便申貸人與放款人可各取所需，放款的人有機會拿到較高的利息，而申貸者可以不用受到嚴格的審核，不僅較容易貸款，而且有機會貸到較高金額，因此吸引民眾在平台上交易。
回溯im.B詐騙事件，4月10日已露餡，投資人拿不到利息，im.B平台則將原因推給系統，宣稱會盡快給息；而當曾國緯承認這是一場騙局時，才讓整起事件爆開。
單身、年近50歲的Jessica，投資im.B不過半年，算是這場騙局的最後一隻老鼠，「我的父母已經過世，到現在我還不敢讓唯一的妹妹知道，因為這筆資金除了是我創業賺來的，還有部分是父母留的遺產，我怕妹妹會擔心。」
Jessica說，她雖在第一時間就報警，同時也諮詢律師，但她知道這筆錢是要不回來了，「只要想到過去數十年的努力付之闕如，真的很難熬。」她嘆說：「我現在常失眠，白天盡量讓自己很忙碌，不去想這一切，畢竟錢已經賠了，不能再賠上自己的情緒和健康。」
Jessica坦言，這筆錢沒了，她的人生（積蓄）將重頭來過，聽到有人因這次的詐騙事件而輕生，Jessica更是義憤填膺地說：「沒了錢，總不能再把命搭上去吧！尋死只能獎勵壞人。」
性格單純的Jessica原是名網頁工程師，和朋友一同創業，搭上網路熱潮賺入無虞的退休金後，就結束公司業務。前幾年她想重新為生活找重心，決定再投入職場，現今在媒體業當行政人員。
在投資im.B之前，Jessica已經有投資P2P的經驗，過去3年她使用「豬豬在線」的平台購買債權，平均年投報率約8％，月息都準時入帳，這讓她對P2P投資有了信心。
Jessica被詐騙事件簿
- 2022.10：參加金融科技展接觸到im.B
- 2022.11：開始投資im.B，先以2萬元試水溫，後來陸續投資10萬至50萬元，購買不動產二胎房貸，總計36筆共910萬元
- 2023.01：業務遊說投資大額VIP方案，單筆200萬元以上，年投報率11～13%，合約還註明保密條款，不得對外透露合約內容。Jessica為求高報酬，投入350萬元
- 2023.04：4月10日Jessica沒有收到im.B發放的利息，月底時im.B總經理曾國緯坦承債權造假，她到警局報案才發現遇上詐騙
誘餌1：請名人代言 參展搏信賴
去年10月底，Jessica因參加由金管會擔任指導單位、金融服務總會及金融研訓院主辦的金融科技展，而接觸到im.B，「金融科技展有金管會掛名指導，讓我相信參展廠商都是合法的，但事發後看到金管會兩手一攤，尤其聽到主委黃天牧說『投資人要承擔高報酬、高風險』，我就生氣。」
Jessica強調，她當然理解高報酬伴隨高風險，如果倒帳率是5％，投入100萬元也只損失5萬元，「但現在情況是公司帶頭造假，爆發後才發現根本沒有主管機關查核，投資人如何承擔？」
另一位賠了75萬元的受害者阿輝輝也表示，因為im.B有參加金融展，且目測展場攤位還最大，加上盛竹如代言的效益，從外在條件看，就讓人有信任的第一步，「因為信任，所以我把15年捨不得花的殘障津貼統統拿去投資，結果現在全沒了。」18歲時工作被沖床壓碎雙手，阿輝輝即開始領殘障津貼，對他來說，這75萬元是他的所有，而如今竟因一場騙局付之一炬。
金融科技展成幫凶？
金融服務總會、金融研訓院回應
- 金融科技展為配合政府政策，由金融總會及台灣金融研訓院共同主辦，期成為台灣最大金融科技創新交流平台，為台灣爭取商機。本展主要目的是提供業者彼此交流、互相激盪創意的展會平台，讓民眾知悉最新金融科技發展，以及如何提升金融服務的品質，並非商品行銷展覽。
- 辦理本展當時，基於公開透明原則，開放合法設立之廠商均可付費參展（與其他一般展覽規定無異）。臺灣金隆（即im.B平台）並非主辦單位主動洽邀，且明訂廠商須先出具不得進行任何銷售行為之承諾書，以及遵守展覽公約之其他規定。
- 關於該廠商涉及詐騙，並嚴重傷害台北金融科技展及主辦單位之聲譽，我們感到痛心與遺憾，並給予嚴厲譴責！
誘餌2：蛋黃區債權 強調附買回
檢視im.B的主要業務是票貼及二胎不動產債權投資，票貼是支票貼現，意指拿支票來借款，通常利率較高，風險是企業付不出款項、跳票；二胎不動產債權則是土地、房屋等已經向銀行抵押借款過一次，很難再借到金額，於是找民間金主抵押借款，而金主將債權切割售出給一般投資人，也就是此次im.B事件的受害者。
或許是因為有土斯有財的觀念，加上近幾年房地產價格飆漲，讓受害者認為，就算房屋持有人還不出款項，也還有不動產能拍賣。而即使自己的債權順位在第二，法拍後也能拿回一些，不至於本金全失，所以相對放心。
阿輝輝說，他2021年在im.B平台上交易是從票貼開始，雖然去年7月平台上的票據全數跳票，但他認為可能是拿支票出來借款的人的問題，加上im.B的業務告知阿輝輝會向企業協商、催收，所以他信以為真；之後業務順勢推了二胎不動產債權，並強調有「附買回機制」，亦即萬一房屋持有人還不出款項，im.B能買回不動產進行拍賣，確保投資人債權，尤其年投報率可達9至12％。
「im.B平台上的不動產債權標的都位在精華地段，例如台北市捷運站周邊、精華區域的辦公大樓等。看到標的物都在蛋黃中的蛋黃，真心覺得平台上的債權很不錯。」Jessica說。
「只不過若想要看案件真實資料，im.B會以個資法為藉口，表示詳細地址無法公開，最多只公告到路名、幾段，且標的物的電子地圖，都是用紅色圈框住地圖上一大片區域，無法辨識標的物真實位置。」Jessica懊惱沒有早點發現其中蹊蹺。
「平台甚至請投資人直接匯款給不動產第二順位的債權人，也就是金主，讓我覺得是直接交易，沒問題！而且這才符合P2P的原則，就是匯款給申貸人；過去半年，我前後匯款超過900萬元給6位不同的金主。」一直到詐騙爆開，Jessica才知道金主原來都只是人頭戶。
而當Jessica到新光銀行，臨櫃匯款每筆10萬至50萬元不等金額時，行員都沒問過任何一句：「妳認識當事人嗎？」這讓她搖頭嘆氣說，若銀行有落實KYC（了解你的客戶），或許能早點發現這是詐騙，她也不至身家歸零。
阿輝輝被詐騙事件簿
- 2021.03：開始投資im.B，初期以票貼為主，年投報率約9%
- 2022.07：im.B網站上的票據都跳票，im.B表示正與企業進行協商，遊說投資人轉往不動產債權投資，阿輝輝陸續投入74.4萬元，年投報率9～12%
- 2023.04：聽中部朋友說im.B出事，查訊息才知道債權造假，報警、向金管會申訴
誘餌3：推貴客專案 高利再吸金
通常P2P平台為了分散風險，會建議投資人別把大額資金押在單一筆投資上，所以都是小額投資，單筆認購金額從1萬至10萬元都有，不動產債權媒合平台亦是如此。「一開始我也很小心嘗試，從2萬元開始試水溫，並仔細查核網路評價、公司登記等資料，都沒看到有違約或倒帳的負評，每月也按時入息，這讓我卸下心防。」Jessica說。
「今年初業務登門拜訪推銷VIP大額投資方案，單筆門檻是200萬元，提供的利率比平台上高2％，年投報率有11至13％，年期分為1至3年不等。因為利率比其他方案高，合約上還有保密條款，強調不能向第三人透露標的利率。業務說服我，這就像銀行也會給VIP客戶手續費優惠一樣，要我把握機會。」於是Jessica將手上剩餘的350萬元全數投入。
之前都順利收到利息的Jessica，當發現4月10日利息沒有入帳，開始覺得不安，而沒多久im.B詐騙爆發，她的退休金因此一夕蒸發，現在只能靠月薪3、4萬元生活；阿輝輝則哽咽說，以後也只能繼續寫部落格，然後做做小網拍，「該過生活就去過生活、該賺錢就一樣去賺錢了。」
詐騙案爆發之後，LINE及facebook（臉書）出現許多im.B自救會，第一個自救會的LINE社群，很快達上限人數5,000人無法再加入，接著北、中、南各地都有自救會陸續成立，或者以不同目的成立的社群，例如蒐證或法律訴訟，每個社群都有3、400人，可見受害者人數眾多。
亡羊補牢法 取債權憑證
對此，法瑪律師事務所律師沈哲慶建議，因為政府機關仍無法釐清該案該由誰主理，現階段僅能依照詐騙案辦理，因此受害人也只能自救、提出告訴，目前能做的是先以支付命令的方式對金主、負責人取得債權憑證，若日後欠款人有資產，就能進行償還。
科技日新月異，詐騙手法不斷推陳出新，在監理法規尚未完善前，民眾僅能保持警覺，不投資來歷不明之物，特別是見到高報酬的商品，一定要提高警覺。im.B詐騙受害者的現身說法，再次提醒民眾，投資一定要審慎為之，因為高報酬的糖衣下包裹的多是毒藥。
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