【基金講堂】買配息基金存退休金 務必考量波動

文|蕭碧燕    攝影|林育緯
勞保年改話題持續延燒,退休金自己存才不會被燙到。

近日勞保年改的話題又躍上新聞版面,而不論最終年改會怎麼進行,可以確定的是,未來會比現有規定繳得多、領得少,當然在這樣的環境下,提早規劃另存退休金刻不容緩。

存退休金的方法有多種,很多人問,哪一種最好?我的回答是:沒有最好,只有自己能夠做到的方法最好!

先來談談買配息基金這個方法。此方法目前已有很多人參與,不管是單筆買入、定時定額、還是單筆買入將每月息收再投入原基金、或單筆買入將每月息收養另一支基金,都可以持續。只是這麼多年下來,我看到一些問題。

 

波動過大 不適退休領息

我一直呼籲,大家挑配息基金要能做到買債3要素:以配息為目的、不在乎淨值波動、長期投資,甚至提出以「配息滿意、波動接受」的要訣挑基金,但似乎有點失控了,因為一般人是「配息滿意、沒考量過波動」,明明買到波動很大的基金,卻說自己不在乎淨值波動,但心裡承受不住,只要跌一點就心驚膽跳;又明明說好要長期投資,卻天天看報酬率。

只能說,95%的人都「以為」自己可以接受高波動,但「事實」是選擇波動大的基金,只要波動一來,就只有恐慌2字可以形容,所以千萬別被一開始的高配息給沖昏了頭。

從此也可以看出,配息高出市場平均水準的基金,因為波動較大,對於多數人來說,真的不適合當成長期領息過退休生活的投資標的。想想如果讓你持有大同公司債一輩子,你真能不在乎淨值波動,好好過日子?

因此,已經投資此類基金的人,趁現在好好地想清楚,檢視自己投資的基金是否波動太大,如果是,趕快進行調整吧!

檢視的重點如下。如果買的是新興市場債,請了解投資的國家分布比例,及是否使用當地貨幣購買,若是本地貨幣債,因受到新興市場匯率影響太巨大,不宜當退休金產品;高收益債則請了解評級CCC投資的比重,此類債不宜過高,至於比重高低,可與同類型基金相比。

若現在是採定時定額方式投資,那麼買波動大的基金尚可接受,但要記得,將來退休改換成永久領息時,一定要遵守「配息滿意、波動接受」的原則,否則難免影響退休後寧靜的生活。

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