【投資觀念篇】菜鳥投資2大重點 抓緊複利與報酬率

攝影|林育緯 陳俊銘    撰文|怪老子
投資一定伴隨風險,透過資產配置可有效分散風險。

投資與儲蓄最大的差異,就是複利以及投資報酬率。知名財經暢銷作家怪老子表示,年輕投資人最大的優勢在於時間,愈早投資,愈能享受複利所帶來的巨大威力;他強調,投資是一種觀念、一門學問,學習真正企業家的投資方式,在自己可承擔的風險下,求取最高報酬,是邁向財富自由的不二法門。

不投資就不可能給家人過好日子,就這麼簡單!錢非萬能但是沒錢萬萬不能,我們辛苦努力工作賺錢,無非為了讓家人可以過著更優渥的生活。奈何將未來所需要的金額一項一項的列出來,就會發現這是一筆天文數字,除了每月的生活開銷之外,小孩教育費用、買車、買房之外,還得準備一筆為數不少的退休金。如果沒有提早準備,到時將會措手不及。

 

複利效應 追求報酬率

很多年輕人都知道要儲蓄,但光靠儲蓄累積財富會非常辛苦。例如退休金估算一般得要1,500萬元,買一棟房子也要1,500萬元,光是這2項加起來就要3,000萬元。以25歲的年輕人估算,就算到了65歲退休,還有40年的時間可以準備,每月也得存62,500元才足夠,這數字一般薪資族很難負擔得起。如果可以善用投資的力量,就可以省下很多的力氣,即便是投資報酬率僅設定在每年8%,每月只需投入9,314元就足夠,兩者差別之大是難以想像的。

 

一樣40年後的需求金額3,000萬元,在不同投資報酬率條件下,每月所需投入金額都不一樣,投資報酬率愈高,所需投入的金額就愈低。表格列舉了一些投資報酬率,每月所需投入的金額。第一列投資報酬率為0%,就是單純把儲蓄放在抽屜裡,每月就得要投入62,500元才足夠。

如果投資報酬率有8%,就只需要9,314元,要是投資報酬率可以高達12%,每月所需金額只剩下3,092元。反過來看更驚人,要是投資報酬率12%且每月投資金額可以1萬元時,那麼40年後可以達到的金額就不只有3,000萬,而是9,701萬元,因為每月投入3,092元,就有3,000萬元,那麼投入1萬元,當然就是3,000萬元的3.23倍。

只是要達到每年12%投報率,只有類似投資股票這類的資產才有可能,風險也會高出很多,必須謹慎為之。當然也可以投資最安全的銀行定存,只是目前年利率只有0.8%,從表格中可以看出來,每個月也得投入53,086元,要每月投入這個金額著實也不容易,所以就要靠更有效的投資方式。

 

評估風險 尋找潛力股

投資只有複利以及投資報酬率這2個重點,複利的概念就是獲利再投入,當有獲利的時候不可以花掉,必須繼續再投入才有複利效果,才會讓資產快速成長。

而投資報酬率就比較複雜,要達到高投資報酬率並不容易,因為投資鐵律就是高報酬高風險,這也是投資新手要特別注意的事,報酬並不是愈高愈好,所伴隨的就是高風險,就像投資股票一樣,沒有保證獲利的。

但是從另一個角度來看,不入虎穴焉得虎子,不承擔風險就不可能有高的獲利,或者說不承擔風險就會失去了賺大錢的機會。所幸投資是有方法的,並不是聽小道消息或簡單的技術線型,必須學習真正企業家的投資方式,看準有潛力的股票買進持有,靠著未來所配發回來的股息獲利即可,並不需要跟人家學著買低賣高,衝進殺出到頭來發現一場空。

投資雖然有風險,但是風險是可以透過資產配置調整的,只要在自己可承擔的風險下,求取最高的報酬,這才是投資的真諦。

 

更新時間|2020.12.25 01:52

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