退休理財

退休13年的公教人員禮林，50歲開始規劃自己的退休大計，他閱讀大量財經書籍，決定用股利作為被動收入。退休前，他土法煉鋼，將台股1800多檔個股全部瀏覽一次，找出股利逐年穩定發放的個股，因為他認為股利代表老闆照顧股東的心。而只靠這一招，他選中了去年大漲6倍的AI概念股技嘉，也因為長期持有早已零成本，「好公司就該長期持有，不需要賣。」他強調。

中原大學國貿系助理教授廖仁傑，著有多本投資理財書籍，本身就是被動收入達人的他，靠著股債投資工具，每月打造逾10萬現金流，奉養母親無微不至；他秉持3K投資原則，搭配外匯、保險、租金收入，對上班族來說，堪稱是退休計畫最佳指南。

家庭主婦吳婕箖相當有風險意識，因為先生是高壓電技工，又養育3個未成年孩子，近幾年不斷調整全家人保單，目前一家5口年繳20.3萬元保費，但仍擔心若發生意外可能讓家庭陷入困境，加上退休金還沒開始準備，想進一步調整保單內容。捷安達保經董事長吳鴻麟建議以遞減型房貸壽險，加上定期壽險補足千萬壽險額度；保險本舖顧問駱潤生則提出，先試算勞保勞退年金，再來規劃退休金缺口。

勞退新制已經實行18年，但許多人勞保、勞退還是分不清楚。專家表示，勞退沒有破產的危機，因為是自己的投資專戶，所以，建議存不住錢、不擅投資的勞工，應選擇每月自提，除能節稅、未來也可多領一筆退休金。

退休想要月月領5萬元很困難嗎？事實上，善用勞保加上勞退就能達到。專家表示，晚5年請領勞保老年年金，並且堅持勞退自提6%，時間加上複利的效果，最後會給你開心的回報。

國內首份結合總體經濟的《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》調查結果出爐，有3成民眾現在財務狀況不佳，近5成民眾有NG理財行為，為讓民眾能定期檢視自身的財務健康狀況，國泰世華銀行推出「財務健康檢測」平台，讓民眾能如同定期身體健康檢查一般，隨時因應、調整財務規劃。

許多老年退休族、年輕小資族喜歡「買金融股來存股」，表面上，金融股都是股本千億元的巨獸，股價波動相對於科技股較低，過去幾年金控業者也儘量維持穩定的配息，吸引大量散戶買金融股，此外，財經媒體吹捧的投資專家或網紅，也愛鼓吹「金融股存股」來搶點閱率，鼓勵散戶把金融股當成定存替代品、累積退休金的標的。

退休要準備多少錢才夠？許多報章雜誌都陸續精算過各種不同版本，一個最常看到的版本是2,000萬元，不過，退休已經有7年時間的嘉裕西服前總經理江育誠實際體驗說道，退休不用準備上千萬，有700萬現金、加上一檔5%殖利率的ETF就足夠！

退休後不需擔心自己財務、能愜意地過著退休生活，是許多人的夢想，但能有這樣的規劃，靠的是過去20、30年的累積。嘉裕西服前總經理江育誠表示，累積退休金的過程能挑選波動度較大的股票，但一定要用3道關卡篩選，一次挑一檔好股就夠。

富邦投信與中華經濟研究院合作，針對不同世代進行「國人安心樂活享退調查」，發現年輕人對風險性資產的投資，較以往更主動積極，對股市的關注度及參與度明顯提高，尤其對投資ETF比重大幅成長，僅次於個股投資，成為最受歡迎的退休理財工具。

台灣邁向高齡化社會，退休理財議題愈來愈被重視。為協助國人提早佈局退休規劃，於2019年由金管會提出的「好享退-全民退休自主投資實驗專案」，已正式期滿兩年，專案基金規模(AUM)也累積達88.92 億元，成果表現亮眼。

從前養兒防老，現在政府推行以房養老，提供年長者退休安養新方案，金管會公布截至去年底商用型以房養老貸款統計，女性核貸占比逾一半，貸款案件更集中於六都，銀行局對此現象成因有幾種分析、猜測。