文|調查組

網路上標榜零風險、3分鐘借到錢的「刷卡換現金」廣告大行其道,10月底被立委盯上,認為涉犯詐欺、重利罪,恐會再掀卡債風暴,被質詢的金管會主委顧立雄承諾1個月內提出報告。

無獨有偶,本刊最近接獲爆料,指號稱全台最大的「陳小姐刷卡換現金」集團,以各地家樂福為據點,進行「假消費真借款」交易,涉犯詐欺及重利罪。

知情人士告訴本刊,「陳小姐刷卡換現金」集團號稱全台最大、據點最多、資金最充裕。該集團的廣告寫道:「全台親辦、3分鐘拿現金,刷1萬元現退9,900元,全台知名量販店、3C賣場、通路皆能受理。」

另外,廣告中還詳列4大步驟:購買指定商品、刷卡結帳、取得商品、將商品轉賣給我們,並強調無需擔心盜刷問題、實進實出、非虛擬買賣、無逃漏稅問題,沒有任何風險。

陳小姐刷卡換現金集團號稱全台最大,強調3分鐘就能搞定。(翻攝畫面)
陳小姐刷卡換現金集團號稱全台最大,強調3分鐘就能搞定。(翻攝畫面)

知情人士告訴本刊,刷卡換現金集團獲利的方式至少有3種,包括手續費、商品轉賣差價、將發票賣給需要的公司行號。過去集團常會要求持卡人刷卡買菸酒、禮券等變現性高的商品,最近則會買禮物卡(儲值卡),因為尾牙季快到了,許多公司都會把它當成抽獎禮品,需求度高,所以很搶手。

另外,家樂福中部多家分店之前曾被警方查獲,有員工勾結刷卡換現金集團,帶著持卡人到家樂福刷卡購買菸酒等商品,持卡人取得9成左右的現金,商品則由集團取走變賣,刷卡金額高達7,000多萬元。

警方認為這是「一魚三吃」的犯罪手法,既讓賣場衝高業績,又讓卡債族領到現金,不法集團則將「9折價」商品以原價退貨變現,或者轉賣給中小型賣場或檳榔攤,三方都獲利,唯一受害的是發卡銀行,必須承擔龐大的呆帳。

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