理財
2018.12.06 22:59

【達人理財】養股上千張 小鎮醫師穩賺不賠投資術曝光

文|劉以親    攝影|陳俊銘 董孟航 王均峰 楊彩成

一位雲林小鎮的診所醫師,只挑台灣50(代號0050)中的好股,且不碰電子股,靠著自創的波浪理論操作,沒有一年賠過錢。目前他持有1千多張中信金股票,市值超過2,500萬元。

「 爸,我好羨慕你頭腦好、會讀書,我花3小時都背不了一課的英文單字,你卻輕鬆看過就記住。」「兒子啊!我才羨慕你!我小時候家裡窮、吃過不少苦,哪像你出生就不愁吃穿。」

 

國中傳股經 三年有成

這段父子對話,旁人聽來該羨慕誰呢?這位開口喊著羨慕兒子的爸爸,曾經是年薪300萬元的急診室醫師,如今是雲林小鎮的診所受雇醫師,行事低調的他不願正面在鏡頭前曝光,倒是大方秀出他為老婆與兒子準備的股票存摺,仔細一算,2本加起來竟有1241張中信金股票。

翁建原低調不願正面在鏡頭前曝光,但大方秀出存有1千多張中信金的股票存摺。
翁建原低調不願正面在鏡頭前曝光,但大方秀出存有1千多張中信金的股票存摺。
翁建原投資小檔案
  • 出生:1974年 
  • 學歷:中山醫學大學
  • 經歷:急診室醫師、診所受雇醫師
  • 家庭:已婚,育有1子
  • 投資心法:買賣股票只需紀律操作

「今天我剛賣掉20張,還沒去刷。」爸爸翁建原(筆名)補充更新持股現況。若以中信金股價21元計算,市值超過2500萬元,這位穿著樸實、剛騎機車下班回家的受訪者,竟是財力雄厚的富爸爸。

「去年中信金股利領了50多萬元,今年領的還沒算。」股齡19年的翁建原,現在每天都讓18歲的兒子當助理,兒子放學回家後要回報收盤股價、個股消息,年末還要結算股票報酬。富爸爸用心良苦,目的就是要把自己摸索的股市經驗傳承給兒子。

每天下班遛狗是翁建原的日常,他認為,研究股票不需花時間。
每天下班遛狗是翁建原的日常,他認為,研究股票不需花時間。

「記得兒子讀國中時,我寫了一套股市心法教他,結果他聽不懂,因為有太多專有名詞。」但翁建原沒有放棄,經過這3年的耳提面命,買賣股票已經成為父子倆每天會談論的話題,翁建原還自創一套波浪理論從股市賺錢,他驕傲地說:「我玩股票,沒有一年結算是賠錢的!」

 

心法一 不碰電子股

翁建原1999年初入股市,正巧碰上2000年網路泡沫,雖投入40萬元本金慘遭腰斬,但很快的傳產股如中鋼、玉山銀(2002年轉換成玉山金),股價重新站回來,反觀電子股就沒這麼順利。他2008年大買華碩,遇金融海嘯,又碰到華碩減資分割,那一仗幾乎沒賺。2016年趁宏碁股價大跌搶進,也賠1成出場。因為幾次被電子股修理,為警醒自己訂下的鐵律,就是不碰電子股。

「原來我資質駑鈍,掌握不了電子股。」高中靠獎學金念完、大學念醫科的他大嘆。從此翁建原不碰變化快速且和自己不對盤的電子股。

 

心法二 從台灣50找標的

金融海嘯後,翁建原留意到中華電信,「我在它60元時,投入600萬元資金,大買近100張,結果這檔股票一路漲到105元,脫手大賺近400萬元。」翁建原說,過去中華電的股票不動如山,但只要入手價格對了,沒有不會動的。

中華電信曾讓小鎮醫師在金融海嘯後大賺近400萬元。
中華電信曾讓小鎮醫師在金融海嘯後大賺近400萬元。

之後他開始留意優質大型股,挑選標的的方式則是從台灣50(代號0050)成分股下手,而且撇開電子股不碰,專心研究所剩不多的個股。「我手上持股從來不超過3檔。目前手上則只有一檔中信金。」

 

心法三 買SS級以上個股

翁建原和兒子一樣喜歡打電玩,他將股票評價比照電玩遊戲分級,分為SSS、SS、S、A。「所謂3S級的個股,本益比要在8倍以下,但這類個股可遇不可求,幸運遇上可把手上資金100%買下去;其實,SS級就很值得買了,股票評價在本益比8至10倍間。」

其次S、A級,分別是本益比10至12倍、及12至15倍個股,他建議,本益比超過15倍的個股,不宜貿然投入。

中信金獲利穩健,近2年股利發放率都大於50%。
中信金獲利穩健,近2年股利發放率都大於50%。

 

心法四 以EPS估合理價

膽敢只押一檔金融股,翁建原是有做功課的。「金融股每月會公布獲利,我通常根據最新資料估算每股盈餘(EPS)。」以中信金為例,今年前十月累計EPS1.72元,推估今年全年EPS應可達2.4元,假使以10倍本益比計算,目前股價約21元仍屬合理。

另一個推估合理價的方式是以現金股利殖利率判斷,至少需大於5%。翁建原喜歡挑現金股利發放率大於50%的個股,舉例來說,就是公司EPS2元,當年度現金股利至少配1元才合格,而中信金過去2年都符合這個標準,翁建原自行估算,中信金明年應可配發現金股利1.2元,以5%殖利率反推,他認為現在進場仍不吃虧。

心法五 按波浪理論操作

翁建原有個「肥羊」外號,隱喻多數散戶都是股市裡待宰的肥羊,這些年他更自創一套「肥羊波浪理論」,以初學者為例,他建議先在股票合理價買進20張個股,「記住!電子股跟小型股不適用此法!」他強調,股本100億元以下、年盈餘在10億元以下的公司,都不適用。

小鎮醫生買股只從台灣50裡挑,手上持股從不超過3檔。
小鎮醫生買股只從台灣50裡挑,手上持股從不超過3檔。

他建議初學者的操作進出方式,是以5%價格漲跌,買賣5%股票數量為基準。以股價20元、持股20張為例,5%價格漲跌是1元,簡單說,就是股價每跌1元買進1張股票,若股價漲了1元,賣出1張股票。「這樣的操作像男女跳探戈,一進一退,可賺取區間的價差。」

細究翁建原的進出理論,主張股價越跌越要買,可是加碼到沒錢怎麼辦?高薪的他直率坦言:「我也常買到沒錢!不過,可等薪水或股利入帳再買啊!」這個方法的精髓就是不斷降低成本,資金實力雄厚者,甚至可以一次買進100張好股。

 

醫師高收入 累積本錢

採訪時,問翁建原何以對股票情有獨鍾?他透露,急診醫師的收入雖高,但工作辛苦,「我實習第一年就想辭職了,但因為是公費生,不想違約賠款,前後做了14年,才改到小診所上班。」

他說,自己讀小學時,股市正值萬點的全民運動時期,因此很早就深知股市累積財富的速度驚人,絕非其他職業可及,「可惜,當時家裡窮,自己連皮毛也還不懂。」所幸醫師這份高收入工作,讓他得以快速累積買股本錢。

翁建原教18歲兒子選股,不需仰賴看盤軟體功能,只看奇摩股市網頁。
翁建原教18歲兒子選股,不需仰賴看盤軟體功能,只看奇摩股市網頁。

外號本子的兒子在旁表示,高中畢業後,考慮不升學先就業。老爸在不愛念書的兒子面前也直說:「他可能只有月賺23K。」翁建原坦言積蓄會留給兒子,但更希望兒子好好學投資,「因為這是受用一輩子的技能。」

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