未來全球仍將是低利率、低通膨的環境，台灣也逐漸往零利率靠近，不只定存利率低、過去備受青睞的儲蓄險利率也大幅下修，投資人想要穩定累積資產的標的越來越少。不少投資人曾經看好的高收益債券基金，去年（２０１９年）有阿根廷倒債、今年受疫情影響持有石油的公司債也大受影響，增加投資人獲利的不穩定性。相較之下，台灣公司因為有盈餘分配的稅務壓力，使得台股殖利率全球最高，讓投資台灣股票的優勢在近來越來越被突顯。
月薪四萬 存千萬退休金竟要83年
富達國際日前調查台灣民眾理財行為發現，台灣男性預期退休年齡是六十二歲，女性是六十一歲；男性退休儲蓄目標是二○四○萬元，女性是一八一○萬元；無論男女，平均存收入的24％替退休做準備，以平均薪資４２，０００元計算，每月存１萬元，等於存千萬退休金要83年。
面對國人普遍對退休準備不足，理財專家認為，台灣民眾應該慎選投資組合，嚴守及早開始、有紀律和專款專用三項原則。在定存、儲蓄險無法滿足退休理財需求的時代，有其他替代標的嗎？根據證交所統計，台股過去十年平均現金殖利率超過四％，「存股領股息」正式成為投資新顯學，上半年證券商開戶數大增、台股市場散戶量提升，都讓存股話題熱度持續攀升。搭上這段趨勢，聰明選擇好的標的，月存三千，小資族也有機會存千萬退休金。
台股成長性佳 投資小白靠台股基金
台股站穩萬二高點，不少投資人開了戶不敢進場，就怕存股買在高點，也有過去習慣存銀行股的投資人發現「領了息卻賠了價差」。更加突顯「符合趨勢、選對標的、分散風險、定期定額」四大關鍵的重要性，透過定期定額，新手也可透過長期投資產生的複利效果，及早為退休準備。
台股的優勢在２０２０年已經被投資人所注意到，據晨星（Morningstar）近期出爐的基金市場資金流向觀察報告，今年上半年台灣核備銷售資金淨流入最高的十檔基金，「元大台灣高股息優質龍頭基金」站上排行榜，顯示過去基金市場投資人選擇境外高收益債的趨勢也轉向台股基金。
元大投信說，「元大台灣高股息優質龍頭基金」就是拋棄舊有傳統投資邏輯，以「尋找穩定利息、挑選好企業、追求長久報酬」三項投資邏輯，挑選台股高息的優質龍頭企業，民眾不需要像買股票一樣，要挑進場時間，還要自己費心選擇股票標的。
月存3千 也能滾出千萬退休金
多數人都認為退休金難存，但透過定期定額、長期投資，複利累積的效果其實遠比自己想像的還要更大！定期定額可以避免買在最高點，在買進成本上達到分險分散的效果。甚至遇到如今年３月武漢肺炎疫情的時機，定期定額也可以逢低檔承接更多投資標的。定期定額投資門檻彈性的特質，無論資金大小額都能參與市場商機，不同族群都可以量身打造自己的退休計畫。
專家說，別小看複利投資，就連愛因斯坦都曾讚嘆「複利」是「世界第八大奇蹟」，以台股近15年的年化報酬率約８％計算，小資族每月只要投入３０００元進場買台股，10年後就有近55萬元，20年後就有１７６萬元，30年後有近４５０萬元，40年後就突破千萬元。
以四十歲以下的年輕世代來說，距離退休尚遠，可選擇不配息比重高，讓股息再滾入資產成長；六十歲以下的壯年世代因金流需求，可提高配息級別，增加穩定現金流；六十歲以上的退休族群則不以資本成長為主要目標，可將配息級別再拉高，以享受股息報酬。
元大投信指出，除依照年齡外，投資人也可依照需求訂出投資目標，例如三十歲正是成家立業的時候，籌備婚禮、買房、子女教育基金都是要準備的時候，透過目標設定，投資有紀律情況下，透過複利效應有機會實現夢想。