會員專區財經理財

【投資型保單新六不2】投資型保單承諾過頭了 保戶當心嘗到糖衣也吞進毒藥

淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁表示,這幾年迎合退休理財的商品是主流,但民眾對「膨風」商品應有警覺。
淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁表示,這幾年迎合退休理財的商品是主流,但民眾對「膨風」商品應有警覺。
民眾對退休理財的需求增加,尤其在類定存保單慢慢消失後,市場主流逐漸向躉繳的類全委投資型保單靠攏,又以有月月撥回的機制最受歡迎,但專家提醒,好吃的東西都包著有毒的成分。
由於壽險公司將挑戰接軌會計準則IFRS17和國際保險資本標準ICS 2.0,主管機關不希望業者過度競爭,因此近來頻頻整頓保險商品,日前先是要求壽險公司增提失能扶助險的準備金,現在又盯上投資型保單,大致訂定六不規範如下:
  1. 附保證給付不得超出身故保證類型。
  2. 附保證給付金額最多不超過保戶總繳保費。
  3. 附保證的月撥回類全委保單,淨值一旦低於8美元不得再撥回。
  4. 保證費率不得一率到底,須分性別、年齡收不同費率。

歡迎加入鏡週刊 會員專區

限時優惠每月$49
全站看到飽

5元可享單篇好文14天
無限瀏覽

已經是會員?