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【ETF達人】40歲退休卻不怕坐吃山空 原來他用這方法...

為免退休後坐吃山空,黃柏仁規劃了「505生生不息」退休金提領策略。
為免退休後坐吃山空,黃柏仁規劃了「505生生不息」退休金提領策略。
許多人都會擔心,萬一退休後,很快把錢花完了,該怎麼辦?40歲就做好退休規劃的黃柏仁,告訴你一套「生生不息」提領策略,即使提早退休也不怕坐吃山空。
存夠退休金只是第一步,因為對於40歲就退休的黃柏仁來說,退休後的日子漫長得很,因此怎麼樣使用這筆退休金更是關鍵。
「我為自己設定一套『505生生不息』提領策略。」黃柏仁解釋,他會將退休金的其中50%資產用來投資,每10年讓它成長到100%,另外50%則拿來當作10年的生活費,等於每年花退休金的5%。
「這樣做的優點是,不用擔心退休金坐吃山空,每年可以花用的退休金又可以先確定,做好安排。」黃柏仁用1,000萬元退休金舉例,只要拆成兩部分,將其中500萬元留作10年生活費,每年花用金額為50萬元,至於另外的500萬元用來投資,只要年化報酬率達到約7%,就能讓這500萬元在10年後重新回到1,000萬元。
目前,黃柏仁創造年化報酬率7%的方式是,除了持有ETF如0050之外,也投資美股、持有股神巴菲特經營的波克夏海瑟威。這十多年來,翻開黃柏仁的投資成績單,整體年化報酬率達到約9%,讓這套「505生生不息」提領策略繼續滾動資產,不只可以提早退,還退得很安心。

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