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網路上標榜零風險、3分鐘借到錢的「刷卡換現金」廣告大行其道，10月底被立委盯上，認為涉犯詐欺、重利罪，恐再掀卡債風暴，被質詢的金管會主委顧立雄承諾1個月內提出報告。無獨有偶，本刊最近也接獲爆料，指全台最大刷卡換現金集團以家樂福為據點，要持卡人購買儲值卡，或直接在車上用刷卡機刷卡「假消費真借錢」。更惡劣的是，廣告標榜刷10,000元只收100元手續費，但電話中卻改口要300元，到現場更漲成1,000元，走投無路的持卡人只能任憑宰割。

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網路上「刷卡換現金」的廣告隨處可見，其中卻暗藏陷阱，持卡人不僅可能損失手續費，甚至因此吃上官司。本刊最近接獲爆料，指號稱全台最大的「陳小姐刷卡換現金」集團，以各地家樂福為據點，進行「假消費真借款」交易，涉犯詐欺及重利罪。

為了解該集團的運作模式，本刊10月底透過管道，安排一位Ａ先生照著廣告上的電話與集團聯繫。接電話的是一名中年婦人，她詢問Ａ先生所處的位置，準備刷多少錢？Ａ先生回答人在西門町，最少刷10,000元，婦人回：「我們收300元手續費，如果同意，中午12點到家樂福桂林店等候，到時會有人跟你聯繫。」

中午11點半，Ａ先生提早到達家樂福，12點左右，一名男子打電話給他，說自己是刷卡換現金公司的業務，因前面還有客戶，所以會晚一點到。拖到下午快1點，一名身穿迷彩外套的眼鏡男才出現在家樂福2樓入口處，與Ａ先生碰面。

眼鏡男確定Ａ先生的身分後，熟門熟路地帶他往家樂福的家電區走去。對方告訴Ａ先生：「等一下我們到家電服務台買禮物卡，簡單說就是儲值卡，等同於禮券，你要刷多少錢？」Ａ先生告訴眼鏡男：「我先刷10,000元，你收300元對吧？」不料眼鏡男竟然回答：「我們要收1,000元喔！」

眼鏡男解釋：「一般刷卡機銀行要收2％～3％，還要開5％發票，怎麼可能只收3％？你去打聽，所有刷卡換現金公司都收10％。」聽到眼鏡男這麼說，Ａ先生反問：「你們廣告說1％，電話說3％，現場又變成10％，這樣不對吧！」

看到Ａ先生不太高興，眼鏡男沒在怕，直接回嗆：「要不要隨便你！」Ａ先生選擇妥協，不過他也告訴眼鏡男：「現在已經下午1點多，離3點半沒多久了，你要我去哪裡借錢啊？這次就算了，但麻煩你們以後電話裡面要說清楚！」

雖然氣氛有點僵，但眼鏡男還是帶Ａ先生到家電服務台，刷了10,000元買禮物卡，Ａ先生把禮物卡交給眼鏡男，眼鏡男則拿9,000元現金給Ａ先生。

這時，Ａ先生看到眼鏡男手上還有厚厚一疊的禮物卡，便問對方這些是否都是刷卡換現金的成果？眼鏡男大方承認，說這是最省時、方便的融資管道，很多人無法向銀行、朋友借錢，也不敢去地下錢莊借，就會找他們救急，所以生意不錯，話一說完，眼鏡男就搭電梯到停車場開車離去。

事實上，半個月前眼鏡男也在家樂福桂林店停車場，與另一位Ｂ小姐進行更誇張的車上刷卡交易。

10月中旬某天下午，一名急需用錢的Ｂ小姐，在刷卡換現金集團的指示下，來到家樂福桂林店的停車場，不久之後，眼鏡男出現，將她帶到一輛休旅車旁。

Ｂ小姐告訴眼鏡男要刷50,000元，眼鏡男說要收8％手續費，Ｂ小姐聽到後討價還價說：「上次你們只收7.5％耶！為什麼今天要收8％啊？」聽到Ｂ小姐這麼說，眼鏡男不滿的表情全寫在臉上，但還是勉為其難接下Ｂ小姐的2張信用卡，並簡單回了一句：「好啊！7.5％啊！」

話說完，眼鏡男打開休旅車後門，只見一台刷卡機就放在行李廂內一堆雜物中間，Ｂ小姐嚇了一跳，開口詢問對方：「直接在這裡刷喔？不用買東西？」眼鏡男不耐煩地回答Ｂ小姐：「對！」

順利刷卡後，眼鏡男掏出一疊千元大鈔開始算錢，扣掉50,000元的7.5％、3,750元，最後Ｂ小姐拿到46,250元現金。拿到錢，Ｂ小姐還向眼鏡男索取發票，眼鏡男回應：「我們是開洋酒公司的發票，妳公司沒辦法報帳啦！我之前一個客戶的會計師說禮品不能報，真的，不信妳去問問看。」

雖然眼鏡男信誓旦旦，但Ｂ小姐不願妥協，最後還是如願拿到發票。接著她說要在3點半前趕到銀行，解決燃眉之急，便匆匆離開家樂福，不久之後，眼鏡男也開著休旅車揚長而去。

知情人士告訴本刊，陳小姐刷卡換現金集團號稱全台最大、據點最多、資金最充裕。該集團的廣告寫道：「全台親辦、3分鐘拿現金，刷1萬元現退9,900元，全台知名量販店、三Ｃ賣場、通路皆能受理。」

另外，廣告中還詳列4大步驟：購買指定商品、刷卡結帳、取得商品、將商品轉賣給我們，並強調無需擔心盜刷問題、實進實出、非虛擬買賣、無逃漏稅問題，沒有任何風險。

對此，律師徐立信不以為然，他強調：「信用卡制度是一種付款方式，有遞延付款的特性，也有間接促進消費的功效，若持卡人並沒有購物之意，而是以此套換現金，與信用卡設定目的不符，且違反銀行與持卡人間的契約約定，這是一種詐術行為，持卡人很可能構成詐欺罪。」

知情人士告訴本刊，刷卡換現金集團獲利的方式至少有3種，包括手續費、商品轉賣差價、將發票賣給需要的公司行號。過去集團常會要求持卡人刷卡買菸酒、禮券等變現性高的商品，最近則會買禮物卡，因為尾牙季快到了，許多公司都會把它當成抽獎禮品，需求度高，所以很搶手。

至於為什麼選擇家樂福當據點？知情人士說，主要是家樂福退貨方便，持卡人刷卡購物後，集團成員可馬上將物品退貨取回現金。

另外，家樂福中部多家分店曾被警方查獲，有員工勾結刷卡換現金集團，帶著持卡人到家樂福刷卡購買菸酒等商品，持卡人取得9成左右的現金，商品則由集團取走變賣，刷卡金額高達7,000多萬元。

警方認為這是「一魚三吃」的犯罪手法，既讓賣場衝高業績，又讓卡債族領到現金，不法集團則將9折價商品以原價退貨變現，或轉賣給中小型賣場、檳榔攤，三方都獲利，唯一受害的是發卡銀行，必須承擔龐大的呆帳。

當時台中地檢署接手後，以詐欺罪嫌將集團成員、多名家樂福員工聲請羈押獲准，最後起訴12人。

另外一個轟動的例子，是2007年基隆地檢署偵辦「刷國民旅遊卡、換現金」弊案，當時共傳喚二千多名公務員到案，檢方最後對不願認罪的四百多人，依偽造文書、詐欺罪嫌提起公訴。至於認罪的一千多人，則給予緩起訴處分，創下國內司法紀錄。

律師徐立信指出，若是假交易之後又無力繳款，通常都會構成詐欺罪，被判刑的案例很多，千萬不能輕忽。