2026.07.05 06:29 臺北時間

勞退領最多2/勞退何時一次領最划算? 1招提前預判基金績效

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財經理財
勞保局每日公布國內委託經營投資淨值,雖非全部勞退基金,但可作為觀察未來收益率的重要參考指標。(圖為本刊資料照)
勞保局每日公布國內委託經營投資淨值,雖非全部勞退基金,但可作為觀察未來收益率的重要參考指標。(圖為本刊資料照)
當月勞退基金的官方績效必須等2個月後才會公布,因此不少準退休族想知道,究竟要怎麼領才能領最大?其實,勞保局每天都會公布勞退基金國內委託經營投資淨值,可做為民眾觀察基金績效變化的依據。雖然這項數據並非完整勞退基金報酬,但由於占整體投資相當重要的一部分,因此對於判斷未來收益率,具有相當高的參考價值。
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由於勞退基金績效公布具有約2個月時間差,因此正式收益率公布前,市場始終存在資訊空窗期。不過,勞保局每天都會公布前一天委託國內投資帳戶的淨值變化,讓民眾有機會提前掌握基金操作方向。
最簡單的方法,就是比較同一個月份月初與月底的淨值。如果月底淨值高於月初,通常代表該月份國內投資部位整體有正報酬,未來正式公布的收益率高於前一期的機率提高;若月底淨值下降,則代表當月投資績效偏弱,下一次公布的收益率可能持平甚至下滑。
以今年6月為例,由於台股波動加劇,若比較6月底與月初的淨值,可以發現並未明顯走高,反映國內股票投資表現受到市場震盪影響,因此,可以合理推估未來公布的6月收益率並不會有太驚喜的表現。
不過,這項每日公布的資料並不是整體勞退基金,而是委託國內投資的部分。目前新制勞退基金規模約8兆元,其中委託國內投資占不到2兆元,雖然部位偏小,但因與整體市場是正相關,因此具有參考價值。
對準備一次請領退休金的人來說,不妨在每月底觀察最新淨值變化,再搭配勞退基金正式績效公布時程進行判斷。如果月底淨值沒有明顯優於月初,代表未來一、兩個月公告的新收益率未必更高,此時若已符合請領資格,或許不必再一味等待;反之,若淨值持續攀升,則可視自身資金需求,評估是否等待下一次收益率公布後再提出申請,以提高退休金一次領的金額。
更新時間|2026.07.05 06:29 臺北時間
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