「ETF選擇真的非常、非常多。」面對市值型、高股息、產業型、主動式ETF琳瑯滿目，投資達人、美股夢想家施雅棠給一般投資人的第一個答案反而很簡單：「大盤ETF一定要有。」原因不是它每年一定漲最多，而是市值型ETF可以讓投資人先拿到市場平均報酬。
擔任基層警官多年，30歲時靠著投資財務自由離開警界，轉為專職投資人與財經創作者，施雅棠最擅長利用「ETF＋成長股」作為資產成長的加速引擎，並搭配信用良好的公司債或美債創造穩定現金流。
市場上ETF百花齊放，施雅棠又如何選？他以元大台灣50（0050）為例，就是投資人能先入手的ETF。施雅棠解釋，因為0050追蹤台灣市值最大的50家公司，成分股並非一成不變，不夠大的企業會被汰換，再納入新的大型企業。
也因此，施雅棠認為0050就像投資人的「新手懶人包」，如果剛開始投資，還不知道該買什麼，甚至對投資還沒有那麼篤定，就先持續投入0050；等市場碰上股災、ETF難得大打折時，再把年終獎金或其他可運用資金拿出來增加投入。
不過，大盤ETF只是第一步。施雅棠認為，人性最大的問題就是「什麼都想要」：既想領股息，又希望股價大漲，最好還不能跌，但市場上不可能有一項商品同時滿足所有願望。因此與其要求一檔ETF包辦所有需求，不如先搞清楚每檔ETF在資產配置中負責什麼工作。
他的做法是把ETF分成「核心」與「衛星」。核心部位以大盤市值型ETF為主，負責長期累積；產業型、主題型及主動式ETF則放進衛星部位，負責增加報酬。例如主動式ETF最大的優勢，是基金經理人如果選股選得好，有機會創造超額報酬；但缺點也在基金經理人的選股，押錯股票時，不只無法打敗市場，甚至可能跌得比大盤還慘，因此他不會拿主動式ETF取代核心ETF。
比例上，施雅棠自己的ETF配置約抓「核心7、衛星3」。也就是70%放核心ETF，30%才放衛星ETF。如此一來，衛星ETF押中熱門產業或基金經理人選對股票，仍能替投資組合多賺一段；即使看錯，也還有7成核心部位穩住整體資產。
買完ETF後，他也不會天天盯盤換來換去，而是大約半年到一年檢視一次，甚至固定選自己或女兒生日來「體檢」投資組合。檢查的重點不是哪檔最近績效不好，而是原先設定的比例有沒有跑掉。
假設年初核心、衛星原本是700萬元比300萬元，後來主動式ETF大漲，讓衛星部位快速膨脹，就把漲多的部分挪回市值型ETF，重新調回7：3。反過來，市場大跌造成比例明顯偏離，也可以提早進行再平衡。
施雅棠認為，再平衡最大的好處，就是投資人不必天天猜高低點。當某類ETF漲多、占比過高，就自然減碼；跌多、占比降低，就補回原先設定比例，等於用紀律達到「逢高賣、逢低買」。與其不斷尋找下一檔最會漲的ETF，不如先用大盤ETF站穩核心，再讓衛星ETF負責進攻，反而更容易長期執行。更多精彩內容都在《錢鏡你家》節目中完整呈現。https://youtu.be/-0DtaqY1TY8
