醫療險

去年底金管會在保險市場投下震撼彈，宣布日後醫療險理賠將採取損害填補原則，此舉讓保戶難從醫療險多領理賠金。雖不溯及既往，但保險公司擔心風險過於集中，多家能副本理賠的醫療險因此停售，或宣布只當保戶第一家實支險。醫療險的變革是進行式，隨著未來醫療支出恐越來越大，保戶應趁此機會好好檢視手上保單，如果還沒有實支險標配的，應盡早買張高CP值保單，也別忘公司團保，利用自費眷屬加保的方式增加保障。

金管會明年開始管制實支險理賠，雖然說不溯及既往，但此一政策讓保險業務員訊息回不完、解釋不停，民眾擔心自己手上的醫療險保單也會被新規定所影響。事實上，雖然實支醫療險是定期險、一年一約，但只要保單條款上載明要保人定期繳付保費、保險公司不得拒保的字樣，保戶就不用擔心。

金管會在2023年末突然宣布明年要管制實支險理賠後，近2日已有4家壽險業者閃電停售能副本理賠的實支險，架上還有在銷售副本理賠的業者就表示，其實全部停售是早晚的事，因為不能寡占市場。

金管會決定管制實支實付醫療險，日後朝損害填補原則給付理賠，雖然不溯及既往，但若手上的保單沒有「保證續保」條款，保單一旦停售，保戶重新投保時，就可能受到新制度影響。

金管會決定2024年管制實支險理賠原則，醫療險確實依據損害填補原則理賠，但一場疾病、意外有許多費用無法靠醫療險支付，專家呼籲，重新修改原則時應多方考量。另外，民眾究竟是不是該買第2張實支？若預算足夠、有需求，住院雜費額度不到10萬元、且也沒有門診手術理賠項目，則可考慮。

根據衛福部統計，2019年精神科門診、急診和住院治療人數總計超過280萬，占總人口數12%；健保資料也顯示，憂鬱症出現年輕化趨勢，2016至2021年的健保就醫資料發現，15至30歲年輕族群中，有精神科相關診斷者，從22.1萬人成長至29.2萬人，總健保就醫人數占比率從4.8％成長至7％，成長率高達47％。

健保署不斷推動商保補健保，近期有初步發展，當中希望保險業者能開發讓早期罹癌患者也能投保的弱體保單。事實上國內在2014年就已經出現第一張針對糖尿病患者設計的弱體保單，隨後還有讓三高、B肝帶原者能投保的弱體保單，不過都叫好不叫座。

近期壽險公司陸續停售能以醫療收據副本理賠的實支實付醫療險，且是當天公告、隔天就停售，閃電的速度讓許多人來不及買。面對台灣社會邁入老年化，以及醫療科技進步，在自費醫療高漲的時代，第2張能以副本理賠的實支險其實已是標配。專家建議，選擇以有門診手術給付、住院雜費額度20萬元以上、續保至80歲的保單為主。

母親節即將來臨，勞苦功高的媽媽該如何照顧好自己、陪伴孩子長大？尤其癌症有年輕化趨勢，據統計，女性40歲以上就開始面臨其威脅，40歲至60歲的女性族群，癌症理賠更是醫療險中最常見者。專家表示，預算有限下，先購買能大筆理賠癌症險、重大傷病險的保單，再補足其他方面，精算後發現年繳2.5萬元，就能有超過百萬元的癌症理賠。

中國宣布1月8日取消入境集中隔離，帶動海外旅遊潮，然而多國紛紛祭出相關入境防疫措施，就怕本國醫療量能不堪負荷或衝擊本土疫情！希臘就聽從歐盟建議，將宣布中國客得持陰性證明，但泰國則是擁抱中國客救經濟，對部分地區外國人士規定要持2劑疫苗接種證明與提前買好醫療險。

近2年因為疫情緣故，許多家庭經濟受到衝擊，有些民眾動起解約保單的念頭，但又捨不得已繳的保費，甚至擔心將來沒有保障，因而陷入兩難局面。其實針對不同險種，各有解套方式，專家提出4招建議，協助暫時度過財務難關，既能減輕保費壓力，又能維持保單有效，待日後有能力再重新檢視調整。

實支險是公認CP值最高的醫療險，很多人手中都不只一張，但萬一手上有兩張都是正本收據才能理賠的實支險，該如何解？專家表示，差額理賠可以放大理賠金。