近日的通貨膨脹似乎節節進逼,有感於實際購買力愈來愈低,投資者該如何因應?其實只要報酬率勝過通貨膨脹率,就不受通膨威脅。投報率能夠勝過通膨的商品,股票是其一,只是許多人認為買股票是投機行為,對股票存有戒心。

如果買股票做著類似賭博的短線操作,當然是投機行為。但真正的投資並不是這樣,而是跟企業家一樣,看準一個標的,投入資金後就不動如山。這樣的投資方式也是近年很流行的存股,而我更推薦存股2.0,長期持有市值型的ETF,透過一籃子股票平均整體獲利及風險。

投資確實有風險,但也因為承擔了風險才有超額報酬。銀行定存是非常安全沒錯,但是年利率只有0.8%。而市場上一定沒有一個投資標的,風險程度跟定存一樣低,而報酬率卻能高於定存的0.8%。如果這樣的商品真的存在,就沒有人會去存定存。這也是高風險高報酬、低風險低報酬的道理。

定存加ETF 保本兼抗通膨

投資股票其實沒有想像的恐怖,是有方法的,且風險是可管理的。舉一個簡單例子,如果是100萬元的銀行定存,每年只能領8,000元利息。現在改成80萬元存定存,20萬元投資元大高股息ETF(0056),以0056自成立以來平均配息率近5%來看,1年後這投資組合可獲得定存利息6,400元,及0056的配息1萬元,獲利共是1萬6,400元。只看配息的話,這100萬元的配息率從0.8%提升至1.64%。