上週四（14日）不僅是西洋情人節，也是農曆年後最好的黃道吉日，有意爭奪純網銀執照的「將來銀行」「LINE Bank」和「樂天國際商銀」3組團隊，不約而同趕在申請截止日2月15日前擇吉時趕往金管會遞件。
蔡明忠小檔案
- 年齡：63歲
- 現職：富邦集團董事長、台灣大哥大董事長
- 學歷：台大法律系、美國喬治城大學法學碩士
- 經歷：2003年接任台灣大董事長；2005年接任富邦金董事長；2016年轉任台灣大董座
- 家庭：妻子陳藹玲、育有2子2女
蔡明興小檔案
- 年齡：62歲
- 現職：富邦金董事長
- 學歷：台大經濟系、美國紐約大學財務金融碩士
- 經歷：2001年富邦金控上路後，歷任常董、副董事長兼執行長等；2006年接任台灣大哥大董座；2016年轉任富邦金董座
- 家庭：妻子翁美慧、育有1子1女
操盤手跳槽 重挫氣勢
「3家公司由總經理親自帶隊，抱了1大箱文件來申請，上午LINE Bank的黃以孟搶到頭香，將來銀行總經理梅驊、樂天國際商銀的一個日本人則陸續送件，都選在『黃道吉時』送到。」金管會銀行局副局長莊琇媛說。
國內爭取網銀的3家團隊，分別是電信龍頭中華電信、兆豐銀、新光集團、全聯組成的「國家隊」將來銀行；LINE和富邦集團、中信銀、聯邦銀、渣打銀、遠傳組成的LINE Bank；樂天和國票金組成的樂天國際商銀。這3家業者要搶2張執照，金管會6月底將公布結果。
其中，最早表態爭取的LINE（日商連我公司）可說是時運不濟。先是去年7月底，大動作開記者會昭告天下，要搶網銀執照，未料，10月底，LINE Bank的操盤手劉奕成突然跳槽到敵營將來銀行，大挫LINE氣勢；接著12月發生LINE Pay信用卡盜刷案，檢調向LINE調閱資料被拒，金管會主委顧立雄氣得說：「申請純網銀會予以扣分。」
看好社群力 轉型關鍵
LINE Bank申請網銀執照之路顛簸，所幸富邦集團伸援手，去年11月投資逾30億元，分別由北富銀和台灣大拿下3成股權，讓陣前大將走人的LINE Bank吃下定心丸；今年1月蔡明忠、蔡明興兄弟好人做到底，外借北富銀負責數位金融的黃以孟到LINE Bank操盤，「蔡家兄弟出錢又出人，明顯就是想拿下一張網銀執照。」市場人士觀察。
在緊要關頭到LINE Bank救援的黃以孟，有花旗銀行、花旗投信和台新銀行16年的歷練，之後到富邦掌管數位金融業務，曾經代表北富銀在投資的英國機器人理財公司Nutmeg擔任董事，是業內少數了解金融也了解科技的專業經理人。
蔡家兄弟倆積極和LINE合作，其實是看好社群力量，積極尋找下世代的獲利引擎，蔡明興更直接在尾牙時點名，北富銀去年先投資LINE Pay 2成，又投資LINE Bank 2成5，希望能在行動支付、數位金融科技邁大步，領先同業，蔡家兄弟當場還用「富邦M＋旺紅包」發出1.3萬個紅包，「社群潛力不容小覷。」北富銀內部人士說。
攻生活金融 資源互補
親近蔡明忠、蔡明興兄弟倆的人士透露，「現在正是消費者轉型的關鍵點，雖然富邦有金融、電信、電商和有線電視，但不可能自己關起門來做。」
去年上半年，LINE Pay來台募資，卻踢到鐵板被國內金融業嫌貴，當時北富銀總經理程耀輝和黃以孟向蔡明忠、蔡明興兄弟報告，「大董二董認為，富邦和LINE布局生活金融有機會，也有高度資源互補性，不到30分鐘就決定力挺。」知情人士透露。
也因此，北富銀一口氣拿了近32億元入股LINE Pay，當時，蔡明忠兄弟就指派程耀輝、黃以孟擔任2席董事； 爾後，LINE Bank陣前痛失主將，北富銀除了金援入股，更提供人力和資源協助LINE建立制度、設計流程、評估產品等。
不過，市場人士認為：「中華電信組成的國家隊，讓台灣大面臨了錯失金流的危機，這更使得富邦集團不敢掉以輕心。」
對於富邦這麼力挺LINE Bank，知情人士說：「大董二董還看上LINE在日、韓、泰、馬的用戶，對未來打亞洲盃有助益，同時富邦2015年入主韓國現代人壽，現代集團間接促成富邦與LINE的合作。」
蔡明忠兄弟強助LINE Bank爭取純網銀執照，但橫在眼前的難關重重。首先，LINE得面對政府要求落地（在台設置伺服器），以及檢調調閱資料不成的爭議，LINE台灣總經理陳立人強調，LINE Bank一定會在台灣落地，但其他業務就不一定；至於調閱資料，陳立人說，會在個資和偵查間取得平衡。
審查三搶二 六月揭曉
除了落地爭議，LINE內部也擔憂明年總統、立委大選，再加上顧立雄曾說不保證2張都給，都讓LINE內部悲觀認為「最後可能只發1張照」。不過，同業看法相左，「若只發1張照，未來要為單一業者修法，易有獨厚嫌疑，考量台灣市場胃納量，最有可能的還是發2張。」
除了LINE Bank，由中華電信領軍的純網銀「國家隊」將來銀行，核心股東還有兆豐銀、新光集團、全聯。根據了解，為加入國家隊，新光金大公主、新壽副總吳欣盈還親自向中華電信董事長鄭優報告，鄭優在上週四春酒時更說，純網銀是中華電信轉型的重要目標之一，外界認為「國家隊」篤定可拿下1張執照。
另一間由國票金持股49％、樂天銀行和樂天信用卡持股51％組成的樂天國際商銀，為壯大陣容，樂天國際商銀找上北富銀獨立董事、第一金前總經理簡明仁，擔任董事長，總經理則由樂天派日籍幹部出任，也因持股單純，樂天又有在日本的網銀成功的經驗，被市場認為呼聲不小。
隨著金管會即將舉行為期4個月的審查，3組團隊是人人有希望、個個沒把握，最後誰會脫穎而出，成功搶下唯二的純網銀執照，6月底將揭曉。
