【達人理財】最高年省14萬　記帳達人4招擠錢術

「很多人聽到記帳，會覺得是件累人事，怎麼會呢？一定是你沒用對簡單的方法，也不懂得記帳的好處，才這麼以為。」眼前的記帳達人蔡佳瑜，一坐下來就推翻很多人對記帳的刻板印象，她分享說道，曾經有一年因為記帳，省下高達14萬元的家庭開銷。這麼可觀的數字，令人好奇她是如何辦到的？

「所以啊！誰說記帳省不了錢？那只有2種可能，一是荷包漏洞沒被發現，二是花錢習慣沒被改變。」記帳超過15年的蔡佳瑜表示，如果只是記下昨天花多少、今天付多少，這樣的流水帳不具意義，因為記帳的關鍵在於，必須抓漏、改變習慣，才能有效將非必要開銷降低。

蔡佳瑜不藏私分享，自己是出社會進了會計師事務所工作後，才學會讓記帳變得簡單、有系統，已是執業會計師的她笑說：「平常記客戶的帳是開心賺錢，下班回家記自己的帳，滿腦子想的是從哪裡能擠出錢。」

招數一：隨時攜帶夾鏈袋

「我以前很喜歡用信封袋管理開支跟明細，可是它容易破，這讓我很困擾！」蔡佳瑜邊說邊從夾鏈袋裡掏出一個破信封相比，「現在我改用夾鏈袋，你看，好用、不容易破、又防水！」

因為工作上習慣幫客戶做好帳冊分類，蔡佳瑜也把習慣帶進生活裡，隨身攜帶4個夾鏈袋出門，每次掏錢結帳，順手就把發票、明細收進夾鏈袋裡，花多少錢都不會漏。而4個夾鏈袋各有功用，一個裝出差公帳明細，一個裝個人花費，一個裝折價券，最大那個裝小孩的開支收據。「很多人都有經驗，買東西收到coupon券就塞進錢包裡，等想到要使用時卻老早過期，像我都把健身房給的課程券另外裝進透明的夾鏈袋裡，這樣就不會跟省錢優惠擦身而過。」

招數二 ： 預先提列各筆帳

一般人記帳多半只記收入跟開支，蔡佳瑜視此為基本動作，她的進階版是把家庭大筆開支—保費，用Excel記下來，不光保單要繳多少錢，包括保障內容有哪些，只要點開檔案便一清二楚。

這樣做的好處是，碰到業務員推銷保單，因為做了保單管理，所以不會重複買，「我生小孩因為胎位不正而剖腹，那一刀劃下來會理賠多少錢，不必等保險公司通知，我已經掌握金額了。」

且蔡佳瑜刻意將年繳保費都安排在每年一月扣繳，記帳做得徹底的她，在這之前的12月，就已經編好預算。不同於別人記帳在花錢後，她是記在花錢前，「提前列出未來該付的各項支出，才能避開有錢就亂花的錢坑。」

招數三 ： 日花十分鐘抓漏

下班後回家，蔡佳瑜習慣花10分鐘跟老公一起抓漏，他們會登上網路銀行，確認信用卡「已刷卡未結帳」的金額，彼此買了什麼會相互檢討，尤其是奢侈品消費，蔡佳瑜坦白笑說，多半是老公檢討她。

「而且有時忙碌，難免出錯，像我常提醒客戶做節稅規劃，一定要記得申請房屋自用，這樣房屋稅跟地價稅才能享有自用優惠，結果我自己買房卻忘記申請。」有一晚要把剛繳完的地價稅key進支出明細表，才發現以前名下沒房子，不曾繳過地價稅，這筆開銷出現後才提醒自己要趕快做變更。

蔡佳瑜分享，抓漏的撇步是要細究費用、追根究柢，例如水電費跟前期比有無異常，甚至檢視固定費用占收入的比重是否適當。「有一年夏天電費異常，我找好久才找到癥結，原來是小孩房間的冷氣常忘記關，那裡在漏財！」

招數四 ： 不拘品牌破迷思

記帳的好處，蔡佳瑜是越記越有體悟，尤其婚後從單身變成四口之家，即使是細小疏忽或花錢習慣，乘以4人份、再乘以1年份，都是可觀開銷。

「婚前佳瑜有記帳習慣，但我沒有，婚後我們想買車、買房，可是存款增加緩慢，我才開始參與記帳。」蔡佳瑜的先生受訪時表示，以前夫妻倆都有品牌迷思，小到尿布、大到家電，「我們總認為，日系品牌一定好，現在會嘗試做比較了。平常吃的東西也一樣，先入為主的觀念是，貴的比較好，像佳瑜愛喝咖啡、奶茶，我會把貴的跟便宜的都買回家，倒進馬克杯裡，問她喝不喝得出來。其實真的沒有差很多啦！」

事實上，記帳擠錢的關鍵在改變習慣，像蔡佳瑜改買咖啡機在家煮，想喝奶茶就泡紅茶包加鮮奶，她算過，1年下來光是解決她跟老公的這筆「飲料帳」，年省至少3萬多元。而講到改變習慣的好處，蔡佳瑜繼續說：「我家有一對雙胞胎，尿布錢很嚇人！以前我都買日本製尿布，是記帳發現它居然漲價很多，才破除迷思、選擇其他品牌。」

採訪這天，約了蔡佳瑜去逛超市，「我老公問說，怎麼辦？週末我們家才剛採買過，妳明天要去買什麼？」到了現場，只見她拿出採買清單，快速地朝鎖定的櫃架去，「以前去賣場，看到特價就拿，回家才發現明明就還有，現在我習慣列購物清單，不亂買就能省！」

控開銷　投注旅遊與教育

詢問這位會計師為何工作時與數字為伍、下了班還不厭煩地記一堆數字？她思考了一下說：「我要控制錢，不要讓錢控制我！」蔡佳瑜提到，從小看務農的父母，每次只要講到錢事，就會臉色一沉，把小孩趕到一邊去，「他們理財很傳統，都是靠標會，甚至孩子的學費，也要仰仗標會金。」

「我在家排行老大，念專科就開始半工半讀，記帳也是那時養成的習慣，媽媽每月會給我6,000元的零用錢，我能做的事就是不透支。」聊起還沒有經濟能力的過去，蔡佳瑜曾經無奈地被錢控制，連便宜的開架化妝品都沒能力買，而現在她努力控制住每一塊錢，已跟老公約定好，記帳省下的錢，除了要帶兒子、女兒出國玩，也要投注在他們未來的教育上。

蔡佳瑜小檔案

• 出生：1976年 
• 現職：蘊揚聯合會計師事務所執業會計師
• 學歷：淡江大學會計碩士
• 經歷：資誠聯合會計師事務所領組、智邦科技財務暨行政專案經理
• 座右銘：我要控制錢，不要讓錢控制我

本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽，未經鏡週刊授權，任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼，以免訟累。

更多內容，歡迎訂閱鏡週刊、了解內容授權資訊。

小心意大意義，小額贊助鏡週刊！

贊助本文