理財
2020.01.15 22:05

【類債券投資達人1】別人存股她存債券 每年輕輕鬆鬆賺10%

文|劉以親

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Miss Q看過長輩買股遭遇金融海嘯後讓退休遙遙無期,因此選擇存債券。(東方IC)
Miss Q看過長輩買股遭遇金融海嘯後讓退休遙遙無期,因此選擇存債券。(東方IC)

別人存股,她存債券。有感於買股無法年年累積正報酬,尤其遇上金融風暴,理財目標就會完全被打亂,會計師Miss Q因而鑽進債市尋求穩定收益。

「很多人喜歡存股,但我偏好存債券。」很難想像,在金融圈打滾20年、且是6年級生的會計師Miss Q,投資居然偏保守。但就算沒有跟風存股,靠著「債券腦」投資,每年固定領息、再加上價差獲利,依然輕鬆幫自己賺進10%年報酬。

以去年成績為例,Miss Q手上持有的元大美國20年公債ETF,整年度含息累計漲幅有13%,群益15年投資級電信債更有近26%報酬。「你看!債券ETF的報酬這麼高,我哪還需要傷腦筋買個股。」

Miss Q透露,她目前每年被動收入約300萬元,除了房租收入之外,其餘都來自類債券收益,而她口中的「類債券」包括債券ETF、特別股和REITs。訪談中,Miss Q不斷強調類債券商品的報酬不輸股票,但風險卻明顯低很多。

「我有在金融圈工作的長輩,本來已經快退休,在金融海嘯前存很多美國銀行股,結果去一趟絲路旅行12天,回來慘跌6、7成,落得只能延後退休。」Miss Q說,這也是她為什麼不存股的原因,「存債券就算利率再怎麼走低,頂多利息少一點、退休晚一點,不至於血本無歸。」

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她貼切指著右手邊的出口門形容,「存股跟ETF都一樣,當很多信徒出現時,它會一直漲,可是一旦行情反轉,那個門就是這麼窄(意指賣壓大於買盤、成交量縮),當大家都要衝出去時,就會有人跌倒。」風險這件事,她時刻都放在心上。

Miss Q投資小檔案
  • 出生:6年級生
  • 現職:會計師
  • 學歷:台灣大學管理學院
  • 經歷:外匯交易室主管、會計師事務所專員、投顧公司助理
  • 理財心法:配置45%債券ETF、35%特別股和20%REITs,打造穩定現金流

更新時間|2020.01.11 06:01

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