理財
2020.08.28 05:58

【第1次投資就賺錢3】新鮮人投資起手式 這6檔基金5年翻倍賺

文|詹舒閔    攝影|王均峰    繪圖|鄭雅紋 
新鮮人若想投資產業型基金,可考慮全球科技型股票基金。
新鮮人若想投資產業型基金,可考慮全球科技型股票基金。

新鮮人談到投資就卻步,主因是覺得「投資很難」,但其實選擇買基金,交給專業經理人,就能讓投資變簡單。不過,挑對市場、挑對標的仍是關鍵。怎麼挑?現在告訴你。

目前市場上的基金有約兩千檔,該怎麼挑?「買簡單的東西最好。」在基金類型上,林奇芬給了一個重要指標:恢復力好的市場,「美股有一流人才及世界頂尖公司,創新力強,市場持續成長;台股以科技股為大宗,科技持續進步,與美股關聯性高,且大家熟悉,又沒有匯率問題。兩者都是『簡單基本款』。」

除了美股及台股的選擇之外,晨星基金研究總監Wing建議新鮮人,如果在投資上更趨保守,全球型股票基金可以當作入門選擇;倘投資屬性偏積極,科技型股票基金可以考慮。總的來說,年輕人的第1檔基金可以從全球股票、美股、台股及科技股票基金出發。

選出基金投資市場後,在各類型基金中,又該如何挑出好學生呢?「觀察一支基金表現至少要看3年以上的報酬率。」Wing提到,「篩選基金的方式有很多種,但我們認為用滾動回報(Rolling Return)來看最穩當。這是因為每個人投資的時間點都不一樣,當檢視點不同時,報酬率就會不同,難以比較。而滾動回報的算法,是列出所有的時間點,持有一段期間的年化報酬率。」

Wing解釋,滾動期間並非固定,如果滾動期間為5年,就可以看到投資某一市場5年,在任何時機點進場的回報會是如何。如果滾動期間為10年,就是任何時段持有10年的結果。

根據以上準則,我們模擬定時定額投資5年及10年的滾動回報,從全球、美股、台股及科技股票基金分別挑出3檔表現最突出的基金。

其中,摘下全球股票第1名的是摩根士丹利環球機會基金A,定時定額5年下來約賺65%;美股表現最好的是摩根士丹利美國增長基金A,定時定額5年成績超過1倍、達115%;至於台股居冠的是安聯台灣智慧基金,5年下來報酬率近120%;全球科技股票基金由貝萊德世界科技基金A2美元奪冠,定時定額5年有約117%的成績。

進一步觀察4類股票基金,定時定額5年報酬率可翻倍的共計6檔,除了上述美股、台股、科技冠軍基金外,還有台股的安聯台灣大壩、科技的安聯台灣科技基金及摩根基金-JPM美國科技,以上都可作為新鮮人第1次投資基金的參考選項。

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