財經理財
2022.09.07 08:33 臺北時間

【類全委獨家調查1】起跑先輸!高費用率又被剝兩層皮 保戶淪次等公民

類全委投資型保單要被保險公司、基金業者扣除兩次費用,進入投資市場矮人一截。(本刊資料照)
類全委投資型保單要被保險公司、基金業者扣除兩次費用,進入投資市場矮人一截。(本刊資料照)
類全委投資型保單是市場上收取相對高額費率的商品,保戶繳費後,先讓保險公司收一筆,基金業者在帳戶淨值內扣經理費及保管費,等於先後被剝兩層皮。再加上代操帳戶資訊不夠公開、透明,無法比較,保戶幾淪為二等公民。
打著高月撥回(月配息)機制的類全委投資型保單,保戶一筆資金入帳,要被保險公司、基金業者收取兩次費用。高收費在投資市場表現好時讓人無感,一旦市場反轉,淨值不斷下跌,每個月還要繳出高額的費用率,也不知保險公司、基金業者究竟有無用心監督與操盤,對保戶毫無保障。
壽險公司前業務主管、現為獨立財務顧問張佳瑩表示,目前市場上的類全委保單收費,主要分為兩部分,一是保險公司收取,另一則是基金公司收取。而保險公司收取的費用又分為前收型、及後收型兩種,前收是一筆保費入帳後,保險公司先扣除手續費用後,剩餘資金再進入投資市場;後收型則是一開始不會先扣費用率,但每個月隨保單收取。
舉例來說,投資100萬元,前收型的類全委投資型保單費用率若是5%,則保險公司先扣除5萬元的手續費用,剩下95萬元才轉到代操帳戶中給基金公司代操。若是後收型的保單、每月扣除0.2%手續費,100萬的資金投入,第一個月扣2,000元,第二個月則是用保單帳戶淨值乘上0.2%,以此類推。
張佳瑩表示,後收型的保單多半會有解約金,例如第一年解約,會扣除保單淨值的5%,第二年扣除4%等,幾年後解約才不扣除解約費?則依照每張保單的規定。保險公司扣完費用後,基金公司則從帳戶淨值中收取經理費及保管費,經理費收取1%至1.7%不等,保管費則從0.05%至0.1%不等。
仔細算算,保險公司及基金公司兩者相加,不論是前收或後收,第一年至少扣除4%至7%的費用,也就是說,保戶進入投資市場的起跑線與一般投資人相比,就輸掉一大半,再遇上代操帳戶資訊不公開、透明,保戶根本無從比較,最後只能成為市場的次等公民。
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更新時間|2023.09.12 20:43 臺北時間

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