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【基金講堂】2017年定時定額大改造 做好分類 捨得停利

定時定額有一個最高指導原則是:停利不停損(不停扣),但也有2個例外情形:一、所買的基金走到了空頭,且空頭要走很久,可能超過5年以上或更長,讓人等不及微笑曲線的到來;二、所買的基金在同類型中績效一直敬陪末座。只要碰到以上2種情況,停扣並贖回,改扣別的基金,才是正確的做法。
但大家仍然會搞錯,買進讓人難以忍受的基金,然後再來尋求解套。因此,過去我常提醒投資人,不要輕易買產業型基金,除非你很清楚知道該產業的循環,但再三地提醒,還是很多人會犯錯。
新的一年開始,不如來個定時定額大改造,明訂清楚,大家照表操課,應該可以遠離錯誤了。
首先將定時定額挑選的標的分2類:

〈類型1〉一般股票型基金:停利不停扣

如美國基金、歐洲基金、日本基金、中國基金、印度基金等,且該基金不限定投資在某一類股,投資方法就採「停利不停扣」的原則,但高點要減碼扣(例如報酬率很漂亮,有20%左右,或該市場指數在相對高點),等到低點時再正常扣或加碼扣,這樣就能不懼怕地度過微笑曲線。

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