理財
2019.12.04 22:00

【基金講堂】體檢並調整手中基金 風暴來了也不怕

文|蕭碧燕    攝影|董孟航

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買新興市場債一定要注意投資區域及幣別,因為幣值波動會大幅影響基金表現,像南非幣就讓很多人受傷。
買新興市場債一定要注意投資區域及幣別,因為幣值波動會大幅影響基金表現,像南非幣就讓很多人受傷。

台股一萬一已經一段時間,美股更是繼續衝高,如今未雨綢繆是必要的,該怎麼做呢?好好體檢手中的基金吧!

如果目的是長期投資領息的基金,建議用以下4步驟檢驗:1.該基金投資在哪些地區?2.該基金投資哪些標的?3.基金經理人用什麼幣別買進這些標的?4.你選擇用什麼幣別投資這檔基金?

以新興市場債券基金來說,只要釐清上述幾個問題,例如:基金投資的區域有含括發生過風暴的阿根廷或土耳其、你選擇用本地貨幣買進,自然可以清楚知道風險的級別偏高。

若買的是全球高收益債(或美高收、歐高收、亞高收)基金,那麼檢驗的重點有:債券信用評等為CCC的比重有多高?是否比別支基金都高很多?尤其配息率特別高者,更要好好檢視一下,因為這類債券基金的風險較高。

反正一定要了解自己的風險承受度,不是你的菜,就不該再加菜,甚至要換菜。如果是你的菜,那就安心吃吧!一般人投資會失敗,都是沒做到「了解它、接受它、再投資它」。

 

靜待時機 低點加碼

如果是定時定額投資的基金,檢驗和調整的方法如下:

1.只買不賣的基金:問自己是否可接受期間的波動,舉例來說,選擇買進巴西基金,你能做到只買不賣嗎?還是遇到大跌就後悔莫及?相對來說,只買不賣的基金若是價值型的美國基金,確實比較合適,但也要做好有一段過程可能需經歷風暴的心理準備。

2.停利不停扣的基金:因為不停扣,因此保守一點的投資人,可以將停利點下調一點,以度過風暴期;覺得自己可以接受風暴的人,則要確實做到「不停扣」。

我的做法是,買進定時定額的股票型基金,一定挑選負的時間及負的深度都能接受的標的,並且會將資金算得很仔細,絕對夠扣款3年以上。

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最後提醒大家,危機往往也是機會,但要挺過去才是機會,挺不過去就戰死沙場了。停利後的錢要好好看著,萬一美股真有回調20至30%,一定要趁機加碼,要知道低點到了最恨的是什麼?那就是沒有錢可以進場,甚至套牢中。但也要注意不是所有的市場都可以貿然逢低進場,南非幣腰斬如果急著進場,現在依然住套房呢!

 
 

更新時間|2019.12.02 11:57

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