【理財最前線】搶救銀行誠信 行為大數據防堵理專舞弊會員專區財經理財透過AI大數據偵測員工不當行為,是銀行重新挽回客戶信賴的重要方向。文 歐陽善玲齊瑞甄攝影楊彩成董孟航繪圖|林媛婷、王聖光、于子薇發布時間 2021.03.02 14:00 臺北時間更新時間 2023.09.12 20:37 臺北時間理專金融科技黃天牧金融犯罪理財最前線內控金管會保險已複製連結贊助本文加入訂閱會員已複製連結贊助本文加入訂閱會員金融舞弊 近年接二連三近2年,金融業務員虧空客戶資產案件層出不窮,以誠信為根基的產業現正面臨大崩壞,逼得金管會出重手整頓;銀行保險業內稽內控失靈,凸顯的不只是制度及組織文化上的陋習,更重要的是,員工及客戶往來之間的行為風險從未被正視。他山之石可以攻錯,國外金融業者利用行為大數據,成功杜絕人為弊案,值得國內業者參考。2017年,美國1名年輕男子以電子設備遭竊為由,向保險公司要求賠償2天內順利拿到理賠金;3個月後,這名年輕人以不同姓名、電子郵件和電話號碼,向同一家保險公司要求理賠被偷走、價值數十萬元的相機時,該保險公司馬上出現警示,成功攔阻此一詐領案。金融舞弊 近年接二連三這家名為「檸檬水」(Lemonade)的美國保險公司,成立時間不過6年,最大特色是完全擁抱AI科技,一般認為得花時間等待的理賠作業,檸檬水保險公司只需幾秒鐘就能搞定。更厲害的是,他們利用AI技術進行反詐欺運算,營運至今在美國專業評論網上的客戶信賴及滿意度排名名列前茅,公司股價甚至比蘋果還高。一家新創保險公司,憑什麼在短短幾年內就贏得客戶信任?關鍵在於檸檬水公司5年前就聘請了全球行為經濟學權威—丹.艾瑞利(Dan Ariely)擔任首席行為長,「我們花了很多年時間,找出在特定情況下,導致一般人出現舞弊的原因,並設法大幅減少類似行為所帶來的影響。」檸檬水聯合創始人Shai Wininger表示。理專監守自盜案件頻傳,金管會主委黃天牧出重手整頓,要銀行建立誠信文化。本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽,未經鏡週刊授權,任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼,以免訟累。更多內容,歡迎訂閱鏡週刊、了解內容授權資訊。歡迎加入鏡週刊 會員專區限時優惠每月$79元 全站看到飽加入premium會員$10元可享單篇好文14天 無限瀏覽解鎖單篇報導已經是會員?立即登入