【理財健檢】5口之家28張保單費用高 專家教戰減額存退休金會員專區財經理財Sharon(左)全家有28張保單,她與壽險顧問Patty(右)討論如何再刪減保單、省下保費。文 許瀞文攝影吳貞慧王均峰楊弘熙發布時間 2024.04.03 05:59 臺北時間更新時間 2024.04.03 06:00 臺北時間國泰永續高股息ETF理財健檢退休金投資專家保單理財保費ETF債券型ETF高股息已複製連結贊助本文加入訂閱會員已複製連結贊助本文加入訂閱會員保費吃重 年逾24萬經營美容工作室的闆娘Sharon是三寶媽,因過往長輩買下不少張人情保單,加上孩子出生後,又為了家庭保障加買保險,總計28張、年繳保費逾24萬元,負擔重、每月捉襟見肘,擔心存不到退休金。本刊邀請專家為Sharon做理財健診,調整保單後能年省約4萬元,加上重新安排投資部位,解決了困擾Sharon的財務問題。「我們一家五口共有28張保單、年繳保費24.4萬元,雖無房貸壓力,但物價高漲下,每月都存不了錢,也不知退休金該如何準備。」今年43歲、在基隆經營「雪倫夫人親子美容工作室」的闆娘Sharon,手拿保單憂心地說。保費吃重 年逾24萬Sharon表示,先生是職業軍人,家庭年收入約150萬元,扣除家庭生活支出、孩子教育費、父母孝養金、全家保費後,每月所剩無幾。由於親戚有人從事保險工作,早年爸爸以她為要保人買了多張保單,保費都由爸爸繳,所以不清楚自己名下保單情況,直到2018年爸爸過世,才發現她有十多張保單。「我看了一下保單內容,多半都是高保費、低保障的終身險種,例如終身壽險、終身醫療險等;之前有張保單住院日額1,000元、年繳保費超過2萬元,我立刻解約,但目前年繳保費總額還有20萬元左右。」Sharon表示。本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽,未經鏡週刊授權,任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼,以免訟累。更多內容,歡迎訂閱鏡週刊、了解內容授權資訊。歡迎加入鏡週刊 會員專區限時優惠每月$79元 全站看到飽加入premium會員$10元可享單篇好文14天 無限瀏覽解鎖單篇報導已經是會員?立即登入