理財
2019.08.15 22:59

【達人理財】國際關係找商機 達人買印度基金10年賺7波

文|林宛萱    攝影|吳貞慧
從小就是個歷史控,林志昊經常能從大國的權力互動中,嗅出投資機會。
從小就是個歷史控,林志昊經常能從大國的權力互動中,嗅出投資機會。

從財經記者、公關到奶爸,林志昊暫時揮別職場生涯,靠著對國際關係的研究與嗅覺,在投資市場屢有斬獲,其中,他最輝煌的戰績是鎖定印度基金,以賺15%就出場的模式,10年來回操作7次。此外,他把投資分為零用錢、退休金和子女教育金3大類,平均年報酬率達9%。

「 我們家真的很亂,不要介意喔!」41歲、目前在家當奶爸的林志昊,邊說邊收拾地上玩具,騰出客廳空間受訪。一身居家服的他,面對媒體一派輕鬆,原來他曾是財經記者,之後任資產管理公司公關,與媒體接觸是他的日常。

2度赴印度旅遊,林志昊感受到這個國家充滿向上動能,因此不間斷投資印度基金。
2度赴印度旅遊,林志昊感受到這個國家充滿向上動能,因此不間斷投資印度基金。

大環境變動 配置趨保守

私底下的林志昊還是名攝影愛好者,喜歡到各國旅遊取景,曾二度探訪印度,親身感受這個國家的神速進步,因此對投資印度堅定不移,「這10年持續買進印度股票基金,賺15%就出場,前前後後共贖回7次。」

而儘管今年大環境充滿不確定性,林志昊對於印度的鍾愛還是沒有改變,「繼續買,但做法有點不一樣,減碼扣款金額。」林志昊不諱言,目前基金部位的配置轉趨保守,已將部分資產挪移到固定收益商品,布局亞洲債券40%、高收益債20%及印度債30%,「先靠息收保護資產,賺錢不必急在這半年。」

但不論如何,印度股債一直都在林志昊的投資清單中,甚至他把印度債當成是儲存退休金的標的。會如此鍾情印度市場,一開始是從國際關係的變化中嗅出機會,「2008年金融海嘯,大家都覺得美國要毀了,猜測下個救世主是中國。但西方國家有『恐中情節』,會傾全力扶植一個足以跟中國抗衡的勢力,而不管從經濟成長率、國家量體、人口數來看,印度都會是那張王牌。」林志昊分析。

15年來,林志昊靠著停利小賺,都能如期完成帶家人出國旅遊的計畫。
15年來,林志昊靠著停利小賺,都能如期完成帶家人出國旅遊的計畫。

三投資口袋 布局長短線

除了從國際關係解析印度,前後2次旅遊的觀感則讓他更加篤定,自己選對了市場。林志昊笑說,5年前第一次到印度旅行,真的有嚇到!「國際機場裡竟然有鴿子築巢,鳥還在櫃台飛來飛去。火車沒辦法準時發車,因為有隻牛在鐵軌上不走。」

但隔年再度踏上印度,他觀察到沿路的房子變多了,機場裡也沒有飛鳥出現。而旅途中他發現印度人民都非常快樂,「快樂的人會覺得自己的未來是美好的,這代表印度整體向上動能很強。」林志昊得意地說,投資印度拿到的報酬率確實很舒服。

林志昊表示,自己有3個投資口袋:退休金、零用錢、子女教育金,其中「零用錢口袋」以短線操作為主,透過定期定額投資印度股票、中國股票、全球型科技股票基金,只要賺到15%就贖回,「我不尋求大賺,不管市場有多好,我都堅持15%就走。」這筆投資所獲得的報酬,是專門用來支應林志昊一家人的日常生活開銷,還能定期帶家人出國旅遊。

至於「退休金口袋」及「子女教育金口袋」則以長期投資為主,做法是「買了就忘記它」。林志昊提到,他曾經嘗過這種長期投資、買進後完全忘記的好處,「那是2007年開始的事,我定期定額一檔台股中小型基金,期間卻忘了,經過10年後才想起,投資報酬率竟有74%。」他坦言,如果他記得這檔基金,用短線市場訊息做判斷,絕對不可能賺到這樣的報酬率。

2004年中國大興土木,帶動海外礦業蓬勃發展,世界礦業基金一路長紅。(東方IC)
2004年中國大興土木,帶動海外礦業蓬勃發展,世界礦業基金一路長紅。(東方IC)

套牢不停損 找買點攤平

而目前退休金口袋的投資標的,林志昊選擇印度債券基金,「因為不管景氣怎麼變化,息收這東西都會在。」

雖然林志昊投資基金沒有賠過錢,但難免住過「套房」。「2009年金融海嘯過後,人就比較貪,單筆下了60萬元買進巴西基金。」一開始報酬率很不錯,但好景不常,2014至2016年間中國經濟下滑衝擊巴西經濟,且巴西前總統羅賽芙捲入貪腐醜聞,「當時外資撤離巴西,影響股市與匯率,淨值一度大跌40%。」

「真的是很痛,一定要救起來!」林志昊分析,外資進入巴西投資時必須先換匯,因此匯率是評估外資是否進入市場的領先指標,「當匯率開始變動向下時,我知道大盤要不妙了,就會去等著撿便宜。」

「我是不斷地去找買點,而不是找最低點。」當時大盤趨勢往下,根本無法預測最低點何時出現,「唯一能做的是跌5%買個3、4萬元,跌10%再加碼3、4萬元。」透過有紀律地陸續加碼40萬元,之後當大盤回來時,因投資成本被拉低,林志昊成功小賺4%出場。「我不做停損,除非找到更好的標的。」林志昊強調學會解套的重要性。

定期定額投資股票基金要獲利,選對基金、紀律停利是2大關鍵。
定期定額投資股票基金要獲利,選對基金、紀律停利是2大關鍵。

投資設目標 紀律守成果

說起來林志昊在基金投資上能夠不敗,豐厚的國際政經知識是關鍵,「小時候歷史課本一發下來,我隔天就會看完,而且重點都畫好了。」大學畢業後他轉攻讀國際關係,研究所的訓練加上對歷史的熱愛,讓他可以很快地連結到投資機會。

此外,林志昊也擔任讀書會講師,分享他的投資觀點。「平常投資只是看雜誌、網路資訊,有很多死角,但志昊從國際情勢分析,提供我許多投資的新想法。」讀書會成員林小姐說。

事實上,他人生的第一筆投資戰績相當輝煌,3年報酬率110%,也是國際政經知識的傑作。「2004年剛出社會,對投資根本不懂,在親戚推薦下買了投資型保單,連結的基金選擇世界礦業基金,理由很簡單,當時中國正在推動老東北復甦、西部大開發,中國大興土木,絕對會讓礦業蓬勃發展。」果不其然,這檔基金大爆發。

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但2008年金融海嘯,基金淨值滑鐵盧,「我是在報酬率腰斬後才驚醒,趕緊忍痛贖回。」林志昊提到,很多人看到他投資世礦基金、報酬率仍有50%,覺得他很厲害,但他深切反省,雖然表面上是贏,但其實是誤打誤撞的結果。也因此現在的他,除善用國際政經知識找投資機會,也紀律守住成果,「一定要為每筆投資設立目標,短線與長線區分清楚。」林志昊表示,這樣的操作模式,平均年報酬率有9%的成績,「我很滿意!」

2014至2016年巴西前總統羅賽芙捲入貪腐醜聞中,外資撤離,巴西股市也跟著大跌。(東方IC)
2014至2016年巴西前總統羅賽芙捲入貪腐醜聞中,外資撤離,巴西股市也跟著大跌。(東方IC)
林志昊 投資小檔案
  • 出生:1978年 
  • 學歷:東吳大學政治研究所國際關係組
  • 經歷:財經媒體文字記者、外商資產管理公司企劃與媒體公關
  • 投資心法:熟稔國際關係情勢,選出具有發展潛力的基金。針對短期投資,主張15%停利小賺出場;至於長期投資,則主張「買了就忘」,等待收割

更新時間|2019.08.14 10:45

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