理財
2020.08.06 06:05

【創作才子投資術3】買基金13年只比定存好一點 他發現ETF績效超車

文|林宛萱
今年3月全球股市重挫時,韋禮安大膽進場,因為他相信指數長期會向上。(東方IC)
今年3月全球股市重挫時,韋禮安大膽進場,因為他相信指數長期會向上。(東方IC)

其實早在13年前,歌手韋禮安就在父親的規劃下,開始定期定額買基金,直到現在都還持續扣款。但他也發現,投資多年的基金累積報酬雖不錯,但換算成年報酬也只比定存好一點,反而ETF績效更好。因此,他目前投資部位有3/4放在ETF上,分別是:VTI、VEU、BND。

「投資多年的基金累積報酬雖不錯,但換算成年報酬也只比定存好一點,反而ETF績效更好。」韋禮安表示,目前投資部位有4分之3放在ETF上,分別是:VTI(範圍涵蓋美股大中小型公司,等於買下美國整體市場表現)、VEU(投資美國以外的已開發國家與新興市場,共持有45個國家)、BND(主要投資美國公債、投資級公司債,以及美元計價的國際債券等)。

「VTI加VEU的組合,等於投資全世界股市,BND則是全球整體債券市場。」韋禮安分析。而現年33歲他,股債比約7比3,投資3年下來平均年賺約7%。

投入資金前,韋禮安也早有覺悟,「一定要長期持有10年以上。」他以股神巴菲特「10年賭注」的故事為例,巴菲特以標準普爾500指數對戰經理人挑出的5檔對沖基金,看10年後誰的報酬率比較高,結果指數投資大勝。自2008年起,10年間5檔基金年化報酬僅2.2%,但標準普爾500指數逾7%。

「投資市場裡勝率最大的一件事是時間,耐心抱著ETF越久,獲得高回報的機率越大。」放長線釣大魚是韋禮安對ETF投資的態度,他相信指數會不斷向上,更在今年3月股市重挫時大膽進場,「我衝進去瘋狂撿,從低點開始接到快沒現金了。」韋禮安大笑說。而攤開VTI表現,3月至今漲幅已逾三成。

不過,考量今年變數多,韋禮安手邊還是預留一筆資金,等待再次進場時機。除了ETF外,另外4分之1部位則放在個股,而他最在意的是未來10年這間公司是否還會存在。「篩選個股我會從自己了解的產業出發,音樂當然是首選,但看了股價波動後,我發現音樂產業變數太大,10年後的發展難評估。」因此他轉而關注傳統產業,麥當勞、可口可樂等國際品牌都是他的持股。

談到進場點,韋禮安坦言,投資ETF的第一年以定期定額為主,但第二年轉變策略,改為不定時單筆投入,「因為我看了有關定期定額與單筆投資ETF的回測報告,了解到在長期投資下,兩種方式最終獲得的報酬相差不大。」

他回想,2018年第一次單筆投入時,沒多久就遇到股市狂瀉,「我曾一度很緊張,後來決定先放著不管,其實前兩年全球政經局勢不穩,指數波動大,但時間拉長後,暫時性地虧損也都填補回來了。」如今,韋禮安以「買了就忘」為最高操作原則,並將領到的股息再投入。

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