理財
2020.04.09 06:05

【基金達人2】買高配息基金風險一定高? 達人嚴設3條件把關挺過風暴

文|葉霈萱    攝影|楊弘熙

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7年級生邱威龍投資高配息基金12年,如今已達到每年被動收入百萬元的目標。
7年級生邱威龍投資高配息基金12年,如今已達到每年被動收入百萬元的目標。

「我很欣賞清水模建築的細膩與持續,而我的投資也是這樣,第一步到最後都要有策略。」今年38歲的邱威龍,從12年前存到第一桶金後,就開始執行40歲百萬元被動收入計畫。現在,他已提前2年達陣,至於方法很簡單-定期定額買基金。

邱威龍目前的投資部位約8位數,其中近70%的核心資產圍繞在高收益債,持有5檔基金去年的平均配息率約11%,總報酬則約2成。「不過,最近市場波動大,持有的基金淨值皆下跌,現在總報酬差不多和成本打平。但我的重點是領息,目標是年配息率10%,即使淨值有虧損,仍在承受範圍內。」

在選擇標的時,邱威龍訂下3大條件。首先,必須是品牌大、規模大的基金產品。他認為,倘若再遭遇2008年般的金融海嘯,大型基金公司有較好的抵禦能力,且政府必先援助大企業,因此基金品牌要耳熟能詳;而基金規模至少須有200億美元,較能分散投資風險。篩出標的後,他會進一步去了解它們在海嘯後恢復的期間長短,「速度越快、代表該基金表現越穩。」

再來,由於高收益債是購買企業發行的公司債,走勢和股市的連動性高,邱威龍會特別注意成分股的區域組成。「我會選美國所佔比重達5成以上的基金,像最近雖然波動劇烈,但美國聯準會很快地推動降息、重啟QE,仍是較可靠的經濟體。」

最後一個步驟,是鎖定配息率6~7%以上的基金。由於邱威龍每個月須繳保費,也會將配息再投資,因此他偏好月配息的類型。

然而高報酬伴隨高風險。邱威龍表示,他持有的基金中有3檔是「平衡型」產品,也就是組成包括股票、高收債及可轉債等,目的便是在分散風險,但高收益債的佔比仍大。而他希望高收益債BB至B等級的部位能各佔3~4成,CCC到CC等級約2成,「觀察歷年來的違約率,C或CC等級相對高,大約20%;CCC至B等級違約率就大幅下降。」

邱威龍 投資小檔案
  • 出生:1982年
  • 學歷:龍華科技大學企管系
  • 現職:人資業顧問
  • 經歷:外商銀行業務部主管
  • 投資心法:鎖定高配息債券基金長期投資,將息再投資滾大退休金

更新時間|2020.04.09 15:25

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