日本內閣府《2024年老年人經濟生活調查》顯示,60歲以上受訪者中, 將「醫療照護支出（本人、配偶或伴侶）」列為未來消費優先項目者達47.5%,遠高於將「興趣休閒（旅遊等）支出」列為優先者的32.4%。數據反映多數退休族在資產配置上, 傾向優先為醫療與照護預留空間, 休閒支出則相對被壓後, 且此一比例會隨年齡增長持續下降。
存款逾5千萬 花錢卻仍猶豫
日本一名72歲女性靜子（化名）退休後每月領取約22萬日圓退休金, 名下存款加計已高達約5500萬日圓, 房貸也已全數繳清,經濟條件無虞。她與已故丈夫原本規劃退休後赴義大利、法國旅行兩週, 估算花費逾100萬日圓後, 兩人卻因擔憂日後醫療與住宅修繕支出, 一再以「等狀況穩定再說」延後行程, 直到丈夫過世前都未能成行。
優先順序決定 退休生活品質
財經專家分析, 退休族在資產配置上，若僅以「留多少錢才安心」為唯一考量, 容易忽略時間與體力等「無法回存」的成本。《THE GOLD ONLINE》報導，內閣府調查同時顯示, 即使已婚族群, 也未必因財務無虞就會放棄旅行等休閒規劃, 但實際執行率仍偏低。財經專家建議, 退休理財應同步規劃醫療照護與休閒支出兩項優先順序, 而非僅單向防守存款餘額, 才能兼顧財務安全與生活品質。
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