網路銀行轉帳相當方便，不少人匯款時會順手在備註欄寫下款項用途，但若朋友惡作劇，竟寫下「販毒所得」、「詐騙所得」等犯罪關鍵字，收款人會不會因此惹上麻煩？律師劉韋廷近日指出，備註欄不是「免責欄」，也不是「玩笑欄」，銀行看到犯罪關鍵字，可能依洗錢防制規定申報可疑交易；真正判斷是否涉及犯罪，仍須檢視金流來源、雙方關係、備註目的及有無犯罪所得等情況。他也提醒：「別為了幾秒鐘的玩笑，換來好幾個月的警局報到。」
劉韋廷在臉書發文表示，近日看到新聞報導，有民眾收到朋友匯款，沒想到對方竟然在轉帳備註欄寫下「販毒所得」，讓收款人嚇得上網詢問，擔心自己是否會因此遭到銀行關切、帳戶被列為警示帳戶，甚至遭警方傳喚。
劉韋廷指出，近年網路銀行轉帳方便，備註欄原本是提供雙方對帳、註記款項用途使用，但有些民眾為了好玩，可能會填寫「詐騙所得」、「販毒所得」、「洗錢」、「買槍」等字眼。
問題也隨之而來，如果真的有人在轉帳時寫下「販毒所得」，收到款項的人是否需要負擔販毒罪責？寫下備註的人又會不會因此被抓去關？
對此，劉韋廷給出的答案是：「不一定。」不能只憑轉帳備註欄出現「販毒所得」等字眼，就直接判斷相關人士涉及犯罪，仍需要依照實際情況進行認定。如果該筆金流實際上真的來自毒品交易，或者雙方明知相關行為是在製造犯罪金流假象、規避查緝，法律上的評價就可能完全不同。
換言之，轉帳備註本身並非判斷是否犯罪的唯一依據，背後實際的金流以及雙方行為才是重點。
劉韋廷特別提醒：「備註欄不是『免責欄』，也不是『玩笑欄』。」
即使填寫者原本只是想和朋友開玩笑，銀行端看到涉及犯罪的關鍵字後，仍可能依照洗錢防制相關規定申報可疑交易。一旦相關交易遭到通報，或帳戶被列為警示帳戶，帳戶就可能面臨凍結、無法提款或轉帳等情況，當事人也可能需要另外花費時間向警方及銀行說明。
至於司法及相關單位如何判斷，劉韋廷指出，真正的重點仍然包括「金流來源、雙方關係、備註目的、是否真有犯罪所得、是否故意讓銀行誤判，以及有沒有造成實際損害」。
因此，即使只是在轉帳備註欄留下短短幾個字，也不代表完全不會產生後續影響；反過來說，也不能只因為出現「販毒所得」4個字，就直接認定收款人真的涉及販毒。
劉韋廷最後提醒民眾，使用網路銀行轉帳時，不要因為一時好玩就在備註欄留下涉及犯罪的文字，「所以，別為了幾秒鐘的玩笑，換來好幾個月的警局報到。」
不良行為，請勿模仿！
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