台股14日加權指數收盤下跌322.33點，收在45,862.52點，跌幅0.70%，成交金額達6,309.17億元。不少存股族在市場震盪時，偏好選擇具備特許行業優勢的金融股避險，不過，知名財經達人《遲早要退休》揭露2010至2026年長達16年的歷史真實數據，以純金融類ETF「元大台灣金融基金（0055）」為例，指出0055不論在長期累積報酬或歷次重大股災的抗跌表現上，其實並未如市場預期般穩健，甚至整體績效大幅落後元大台灣50（0050）。
【金融股真的比較抗跌？16年真實數據顛覆想像】
許多投資人的既定印象是銀行有政府當靠山，股災時跌幅有限。但《遲早要退休》拉出2010年至2026年的數據顯示，市值型ETF 0050的年化報酬率達16.3%、累積報酬率高達1139%；反觀純金融代表0055，年化報酬率為11.1%、累積報酬率僅483%。16年下來，0050的累積報酬是0055的2.35倍。即使排除近年AI爆發行情，單看2010至2020年，0050的回報率（124%）依舊超越0055（84%）。
【股災來臨誰能防守？歷次重大回檔全解析】
回顧台股歷次重大市場回撤，金融股並非每次都能發揮防禦效果：
一、2011年歐債危機：0050下跌25.81%，0055則重挫35.84%。
二、2015年中國股災：0050下跌20.96%，0055重挫32.44%。
三、2020年新冠疫情：0050下跌28.24%，0055下跌27.76%，雙方表現接近。
四、2022年美國升息：0050下跌33.80%，0055下跌26.82%，金融股較抗跌。
五、2025年川普關稅：0050下跌27.49%，0055下跌17.01%，金融股發揮防禦優勢。
【重壓單一產業隱形風險高！風險報酬比成關鍵】
《遲早要退休》分析，0055成分股高度集中於金融族群，且權重多為受資本市場波動影響極大的壽險型金控（如富邦金2881、國泰金2882）。相較之下，0050具備跨產業汰弱留強機制，隨市場趨勢自動調整權重。一旦黑天鵝危機觸及全球金融體系或信用風險，金融股回檔往往比大盤更劇烈，存股族若單純重壓金融股，恐怕承擔了波動卻沒換來對等的長期回報。
【金融股存股族該換0050嗎？】
《遲早要退休》並非認為金融股不能買，而是提醒投資人重新思考「抗跌」與「長期報酬」之間的關係。金融股有股息、產業成熟等特性，對重視現金流的投資人仍有吸引力；但如果投資目標是追求長期資產成長，單純因為「金融股比較穩」就把大部分資金集中在金融族群，未必是最有效率的做法。
尤其從這16年的比較來看，0050的長期報酬明顯領先0055，也讓「金融股一定比較抗跌、比較適合長抱」的觀念，多了一個值得重新檢視的角度。至於要不要從金融股轉向市值型ETF，最終仍得回到個人的投資目標、風險承受度與資產配置，而不是單看過去哪一檔ETF漲得比較多。
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