全球投資市場在7月震盪加劇，然而投資人非但沒有退場觀望，反而更願意透過紀律化方式參與市場。根據最新統計顯示，7月境內基金定期定額人數與扣款筆數同步創下歷史新高，而「鉅亨買基金」同月的定期定額人數也刷新紀錄，今年定期定額的月均金額更是較去年大幅成長72%。
市場越難以預測，投資人越不願將資金全數押注於單一時點，轉而透過固定時間與金額投入來降低擇時壓力，讓整體投資從盲目猜測市場逐步走向依循紀律。
根據投信投顧公會資料統計，7月境內基金定期定額人數達到56.6萬人，扣款筆數更突破114萬筆，雙雙寫下歷史新高紀錄。值得注意的是，今年前7個月當中，就有高達4個月的單月扣款筆數突破百萬筆大關，整體月均量較去年明顯增加50%。
「鉅亨買基金」同步統計指出，今年平台上的定期定額人數持續攀高，筆數與金額的月均量也分別較去年同期成長55%及72%。這些數據在在顯示，市場的劇烈波動不僅沒有澆熄投資熱度，反而吸引更多人選擇以分批投入來取代單筆重壓。
「鉅亨買基金」總經理張榮仁分析指出，這項結構性的變化反映出投資人正從過去的「預測市場」心態，轉變為當前的「管理投資」。
在市場上下震盪之際，最困難的往往不是決定是否要投入資金，而是去判斷何時才是進場時機。定期定額機制正好將複雜的擇時問題予以簡化，透過固定金額持續扣款，在價格高時自動買進較少單位、價格低時買進較多單位，逐步達到攤平持有成本的效果。
尤其當市場出現急跌時，許多投資人容易因恐慌心理而中斷投資，但對長期資產配置而言，波動本身反而是累積單位數的好機會，透過紀律持續累積，才能成為穿越市場風浪的重要工具。
不過，張榮仁也指出，傳統定期定額雖然解決了持續投入的問題，但若能進一步搭配自動化機制，在市場快速回檔時自動增加資金投入，整體的投資效率將有機會再上一層樓。
以「鉅亨買基金」推出的「超底王」為例，便是在既有的定期定額之外，透過預先設定好的市場條件，當指數或市場出現明顯回檔時自動觸發加碼，讓投資人不需要在當下憑感覺判斷跌幅是否已到底部，便能在市場震盪過程中加速累積基金單位數。
換言之，定期定額的核心在於不猜高低點、持續買進，而自動加碼則是在市場修正時把握逢低布局契機，兩者相輔相成，形成平時維持紀律投資、急跌時啟動自動加碼的完整策略。
面對瞬息萬變的金融環境，定期定額人數與筆數的持續創高，正說明了投資人正用實際行動證明，面對波動不一定要選擇離場，更不需要每天費心猜測高低點。對於長線投資而言，真正關鍵的並非每次都能精準買在最低點、賣在最高點，而是能否持之以恆地維持投資節奏，並在市場回檔拉回時依然保有加碼的能力。
建議投資人不妨先透過定期定額建立長期的投資習慣，再依據自身的風險承受能力搭配自動加碼機制，讓紀律投入與逢低加碼相互搭配，在不隨意預測高低點的情況下，持續穩健地累積長期的投資成果。
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