理財
2020.01.25 06:05

【紅包養大術1】過年領到紅包怎麼用? 專家:買ETF最適合

文|蕭世斌    攝影|董孟航

全文朗讀

00:00 / 00:00

買追蹤台灣50指數的ETF,等同買進50檔大型績優股。
買追蹤台灣50指數的ETF,等同買進50檔大型績優股。

過年到了,小孩高高興興地收紅包,發紅包的大人有年終獎金可領,也算是收了一個大紅包。只是這金額常很尷尬,買不到一張股票,定期存款的利率又低的可憐,真不知該如何是好!

投資沒那麼困難,只要買入追蹤大盤指數的ETF就可以,且範圍愈大愈好。ETF是指數型基金,內扣費用在基金中算最低的,更適合長期持有。金額不夠買一張也無妨,可以零股交易,許多券商還提供小額定期定額買進,簡直是替紅包特別準備的投資標的。

但台灣證交所上市的ETF五花八門,選股是個學問,還好只要別太貪心,範圍愈廣泛績效就會愈平均,可能不是績效最好,但會是排名前20%者。而且要做好股債配置,至於比例的分配視可承擔風險而定。

一般說來可以用年齡區分,30至40歲的股票與債券部位可各占5成,每年輕10歲,股票部位可以多1成,債券就得少1成。簡單說年紀愈大股票部位就該愈少,年紀愈輕股票比重愈多。

選擇多樣化 長抱獲利

股票的部位,喜歡台股的投資者,可選擇追蹤台灣50指數的0050(元大投信發行)或006208(富邦投信發行),喜歡美股的可選擇追蹤美國S&P500指數的00646。下表列出0050及美股SPY的績效,可看到短、中、長期的績效都非常驚人(00646發行時間短,無法看到長期績效,因此用追蹤相同指數的SPY取代)。

台灣50指數權值股是台灣上市公司市值最大的前50名,持有台灣50指數等於同時持有50檔台股,然而,市值大真的值得長期持有嗎?

市值排前10名的依序是台積電、鴻海、聯發科、大立光、台塑、中華電、中信金、南亞、國泰金以及統一,都是赫赫有名的績優股,買一張0050或006208,等於一次買到50檔股票。S&P 500指數也是一樣,權值股是美國市值前500大公司,所以買1張00646,等於買到500檔美股。

台灣目前也發行了許多的債券型ETF,美國公債、公司債,長天期短天期都有,挑選方式就是看信用評等及到期年數,信用評等愈高、到期年數愈短,風險越小。

用小孩的紅包或自己的年終獎金,投資ETF實在太合適了,不論金額多寡又都可以投資,只要長期持有沒有不獲利的道理。

更新時間|2020.01.17 18:09

更多內容,歡迎訂閱鏡週刊了解內容授權資訊

相關關鍵字:

喜歡這篇文章嗎?
歡迎灌溉支持喔!