2023.06.10 05:58 臺北時間

【股債配術2】打敗投資心魔 陳重銘揭簡單一招

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財經理財
不敗教主陳重銘分享股債配置方法。(本刊資料照)
不敗教主陳重銘分享股債配置方法。(本刊資料照)
不敗教主陳重銘強調,想打敗投資心魔,最好的方法是做好股債平衡,這樣不管市場經歷什麼樣的變化,都能勇敢長抱。至於股債該如何配?他分享「年齡配置法」。
陳重銘表示,人性會左右報酬率。2020年爆發新冠疫情,台股重挫,投資人恐慌賣掉好股票;另一端美國20年公債,卻因避險資金湧入而大漲,若同時持有股票跟債券,股災時不僅可以安定心情、避免賤賣股票,債券上漲也可減少投資損失。
他分享最簡單的股債配置方法為:投資股票比例=100-當下年齡。舉例來說,如果是50歲的投資人,那麼,股債比例可為50%、50%,若到了隔年51歲,股債比應調整到49%、51%,「若過去一年股票上漲、債券下跌,就重新平衡股債比例,每年平衡一次即可,重點是固定日期。」
以股票型ETF和債券型ETF為例,50歲的投資人可將1,000萬的資產,分配至股與債各500萬元;倘隔年51歲遇到股市大漲,股票資產變成650萬元,債券資產降到450萬元,就透過股債再平衡,將股債配置調整為49%、51%。
因此時總資產成長為1,100萬元,所以應該從股市資產挪111萬元到債市,讓股票部位降至539萬元、債券部位拉高至561萬。而只要每年調整一次,就可以讓資產穩穩長大。
股債再平衡舉例
更新時間|2023.09.12 20:46 臺北時間
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