許多上班族最擔心的問題，莫過於年老時難以在職場生存，萬一老本又提早花光，心中肯定焦慮不已。究竟退休金要準備多少才夠？1000萬真的能安養晚年嗎？知名財經達人在臉書粉專《遲早要退休》發文分析指出，累積退休金其實沒有想像中困難！只要善用市場長期的「時間複利效應」，若從30歲開始佈局，初期僅需準備190萬元本金，靠著市值型ETF自然成長，65歲退休時就能滾出相當於現今購買力1000萬元的退休金！
【退休金怎麼存？ 達人算給你看：越早開始越省力】
針對退休金的準備規劃，《遲早要退休》以65歲退休為目標（假設市場名目年化報酬率8%、通膨率3%，實質年化報酬率約5%推算相當於現今實質購買力的1000萬元），算出不同年齡層所需準備的起始本金：
一、30歲開始：投資期長達35年，現在只需有190萬元本金，就能自然滾出1000萬元。
二、40歲開始：初期需要306萬元本金，到65歲資產可達1000萬元。
三、50歲開始：初期則需要491萬元本金，65歲時同樣能累積到1000萬元。
數據顯示，晚5年開始，需要追加的本金金額會呈指數型增加；越早開始投資，時間拉得越長，所需準備的初期本金就越低，複利效益也越驚人。
【年化報酬率8%辦得到？ 歷史數據驗證市值型ETF實力】
不少投資人質疑「報酬率真的能穩定達到8%嗎？」粉專引述過去10年的歷史數據指出，全市場市值型ETF的年化報酬表現相當亮眼，例如追蹤全球股市的VT（Vanguard整體世界股票ETF）約12%、追蹤美股標普500的VOO（Vanguard標普500ETF）約15%，而台灣市場熟知的元大台灣50（0050）年化報酬率更高達約20%，均遠優於預估的8%。
達人建議，選擇標的時應優先考慮純市值型ETF，且範圍越廣泛越好（如全球或美國市場）。雖然元大台灣50（0050）表現優異，但台灣屬於相對較小的單一經濟體，適度將資產配置分散至海外市場會更加穩健。
【1000萬不夠用？ 3大策略加速資產膨脹】
若想追求更高額度的退休金，達人也提出3大加速策略：
1. 加大投入本金：期初或後續持續注入資金，經長期複利後，資產將呈指數型成長。
2. 盡早開始拉長時間：時間是最好的加速器，越年輕啟動越省力。
3. 適度運用槓桿（1.5倍~2倍）：年輕且風險承受度高的投資人，可透過低利信貸或房貸放大本金。但達人特別提醒，槓桿是加速器而非賭博工具，安全邊際務必抓寬鬆，且本業收入必須能完全覆蓋每月還款現金流。
簡單來說，財經達人《遲早要退休》想提醒的，退休金真正難的，往往不是「要存多少」，而是能不能在年輕時就開始替未來的自己留下一筆錢。晚5年到35歲開始，本金約需增加50萬，但到了45歲跟50歲相比，同樣晚5年，卻要多準備近100萬 才能達到1000萬的目標。越年輕開始，時間拉得越長，資產滾動的複利效益就越驚人。儘早開始投資，絕對是累積退休金最省力、也最有效的方式。
(免責聲明：以上內容為全球金融機構與專家之客觀學術與市場推估，不代表任何實際投資建議。投資一定有風險，操作前請務必衡量個人財務能力。)
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